Банки в Испании

Основные статьи:

• Экономика Испании
• Банки Европы

Банк Испании

Роль центрального банка выполняет Банк Испании.

История

2024: BBVA покупает Sabadell

1 мая 2024 года испанский банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) объявил о покупке конкурирующей кредитной организации - Banco de Sabadell. Стоимость сделки оценивается в €12,3 млрд. Подробнее здесь.

2013: Отказ от помощи ЕС. Долг Банка Испании €665 млрд

15 января 2014 года Банк Испании (БИ) сообщил о том, что задолженность финансовых учреждений страны перед Центробанком Евросоюза по итогам декабря 2013 года составила 201,865 миллиардов евро. Сравнение этого результата с цифрами декабря 2012 года показывает, что в 2013 году испанским банкам удалось уменьшить свой долг ЕЦБ на 111,244 млрд € или 35,5% от его общего объема.

Столь значительное снижение долговых объемов обусловлено отказом Испании от использования полностью суммы предусмотренного Центробанком ЕС кредитования на спасение финансовой системы пиренейского королевства (из 100 млрд, по оценкам экспертов АВС, израсходовано было в итоге не более 45 млрд).Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.8 т

Общий долг Банка Испании перед финансовыми учреждениями еврозоны, с учетом кредитов, полученных у банков других стран, на январь 2014 года составляет 665,849 млрд €, что на 24,6% меньше результата, зафиксированного в декабре 2012 г.

2010-2012: Острый кризис

Первые сигналы последовали еще в 2010 году, когда серьезнейшие трудности стали испытывать так называемые "кахи", региональные сберегательные банки. Выяснилось, что они находятся буквально по уши в плохих кредитах, а между тем на них приходилось большая часть вкладов испанцев. Острый кризис кое-как замяли масштабной программой объединения и поглощения этих банков, однако в итоге вместо множества малых больных мест получили несколько больших.

Сокращение числа национальных банков с 45 до 13

В результате национализаций, слияний, реорганизаций и поглощений из 45 банков общенационального уровня к маю 2012 года осталось всего 15, а уже к августу 2012 года – только тринадцать:

• Santander,
• BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria),
• CaixaBank,
• Bankia,
• Banco Sabadell,
• Banco Popular,
• Catalunya Caixa,
• Kutxa Bank,
• NovaGalicia Banco,
• BMN (Banca Mare Nostrum),
• Ibercaja – Liberbank,
• Bankinter,
• Unicaja.

В середине мая 2012 года агентство Moody's понизило рейтинги 17 крупнейших испанских банков, отметив ослабление сектора из-за рецессии и высокой безработицы, а также неспособность правительства в одиночку поддержать их в случае дальнейшего ухудшения ситуации.

В мае 2012 года испанскую финансовую систему начало трясти по-настоящему. В начале месяца стало известно о том, что на грани несостоятельности находится третий по объему активов банк в стране - Bankia. Без государственной помощи у него не было ни единого шанса.

Правительство Мариано Рахоя в спешке стало придумывать, как спасти положение. Крах такого банка потянул бы за собой аналогичное развитие событий в отношении десятков других финансовых институтов. В итоге вопрос решили просто - выдать спасительный кредит, одновременно национализировав банк. Собственно, поступили так же, как и в других европейских странах в аналогичной ситуации.

Однако выяснилось, что денег потребуется гораздо больше, чем ожидалось изначально. Правительство рассчитывало обойтись несколькими миллиардами евро, но банк объявил о том, что ему нужно ни много ни мало 23,5 миллиарда. Это в 5 раз больше его рыночной капитализации на тот момент. Но таких денег нет и у самой Испании. В специальном Фонде управляемой реструктуризации банков, который был создан во время кризиса, лежит около 5 миллиардов евро. Стало понятно, что занимать придется уже самому Мадриду. В 2012 году инвесторы не хотят одалживать испанцам деньги^[1]. Выбор у Испании, собственно, небольшой: обращаться за помощью в Брюссель.

37 млрд евро для рекапитализации 4-х банков

10 июня 2012 года стало известно, что Испания направит официальный запрос о предоставлении экстренной финансовой помощи для рекапитализации банков. Об этом, сообщает Agence France-Presse, 9 июня заявил министр финансов Испании Луис де Гуиндос^[2].

По словам министра, предоставление финансовой помощи не повлечет от правительства Испании каких-либо обязательств по сокращению бюджетных расходов. Де Гуиндос также уточнил, что помощь будет представлять из себя кредиты испанским банкам на льготных условиях, которые будут определены позднее.

Как сообщает Reuters, министры финансов европейских государств на встрече 9 июня 2012 года одобрили предоставление помощи в размере до 100 миллиардов евро.

В заявлении министров финансов Еврогруппы также отмечается, что помощь будет предоставлена из средств Европейского фонда финансовой стабильности. Международный валютный фонд, помощь от которого Испания просила свести к минимуму, в итоге ограничится ролью наблюдателя за реформами в банковском секторе.

К августу 2012 г. долг банков Испании европейскому вырос до 338,736 млрд, а затем начал постепенно уменьшаться.

26 ноября 2012 года стало известно, что четыре национализированных испанских банка - Bankia, Novacaixagalicia, Caixa de Catalunya и Banco de Valencia - получат от Евросоюза 37 миллиардов евро для рекапитализации. Об этом, как сообщает агентство EFE, заявил министр экономики страны Луис де Гиндос (Luis de Guindos).

Для "плохих" активов, объем которых составляет более 180 миллиардов евро, планируется создать отдельную финорганизацию - Sareb. Банк купит активы и будет продавать их инвесторам с существенной скидкой. Около 60-65 процентов этих активов представляют собой недостроенные объекты недвижимости или вообще необустроенные земельные участки, интерес к которым у инвесторов невысокий.

Мадрид рассчитывает, что частные инвесторы будут владеть как минимум 55 процентами акций "плохого банка"^[3].

25 ноября 2012 г. El Pais писала, что итоговая сумма помощи, которую ЕС предоставит испанским банкам, составит 40-42,5 миллиарда евро. Из них 37 миллиардов потратят на рекапитализацию национализированных банков, 2,5 миллиарда долларов будет направлено в капитал Sareb, остальные 2-3 миллиарда евро могут быть потрачены на помощь другим финорганизациям. Первые 35 миллиардов евро, по информации издания, будут направлены Мадриду в середине декабря 2012 г в обмен на масштабные увольнения в национализированных банках.

До 2010: Финансовый и ипотечный бум

В предкризисные (до 2010) годы экономика Испании была на подъеме. Бурный экономический рост, приток зарубежных инвестиций, политика либерализации привели к значительным структурным изменениям испанской экономики, в которой стала доминировать сфера услуг. В частности, индустрия туризма вышла на второе место в мире после США, и ее доля в ВВП Испании достигла 5%. Значительный рост наблюдался в области строительства и во многих других отраслях. Рост экономики, приток инвестиций, создание большого числа рабочих мест, наплыв иммигрантов из других стран, повышение внутреннего спроса, в том числе на недвижимость, а также колоссальная работа по введению в стране Евро, сопровождались ростом и развитием банковской системы Испании.

К 2009 году в Испании насчитывалось приблизительно 150 различных кредитно-финансовых учреждений, которые имели в общей сложности 17 727 филиалов и отделений. В этой системе трудилось почти 140 тыс. человек. 45 банков имели статус общенациональных. Остальные – региональные, местные и иностранные банки.

Однако, эти же факторы, способствовали опережающему росту ипотечного кредитования, в значительной степени за счет иностранных кредитов. Это ипотечное кредитование и оказалось миной замедленного действия, подорвавшей экономику Испании. Оказалось, что население Испании в последнее десятилетие жило в долг. Долги населения значительно, на 25-30%, превышали его доходы. Глобальный финансовый кризис послужил детонатором, и эта мина взорвалась. Разразился жесточайший кризис, ударивший также и по банковской системе Испании.

Счет в испанском банке для россиян

2022

После начала конфликта на Украине счет открывают только владельцам ВНЖ

После начала конфликта на Украине в 2022 году, граждане России могут открыть счет в испанском банке только после получения вида на жительство (см. Вид на жительство в Испании).

Ограничения на размер счета россиян до 100 тыс евро

25 февраля 2022 г, через день после начала военной операции России на Украине, ЕС ограничил депозиты граждан РФ в банках Европы. Декларировалась сумма до EUR 100 000.

Санкция касается российских физических и юридических лиц со счетами в ЕС. Но есть ряд исключений.

1. Мера не касается россиян с ВНЖ или гражданством ЕС.

2. Счетов, которые используются «для незапрещенной трансграничной торговли товарами и услугами Евросоюза и РФ».

3. Если цель депозита — чрезвычайные расходы или удовлетворение основных потребностей, то по письменному заявлению может быть разрешено превысить установленный лимит.

4. Если счёт открыт с гуманитарными целями или для восстановления демократии в РФ.

5. Не касается тех, кто завёл несколько счётов в разных банках ЕС, на каждом из которых менее EUR 100 000.

6. Владельцев счётов, которые открыты на оффшорные компании.

7. Если физлицо или юрлицо не является российским (по документам и налогам).

Финансовым организациям Евросоюза запрещено:

• Покупать или продавать финансовые инструменты в интересах россиян.

• Продавать россиянам ценные бумаги, которые будут выпущены 12 апреля 2022 года или позднее.

• Биржам запрещён листинг акций госкомпаний России (с госдолей от 50%) на биржах Европы.

До 27 мая 2022 года данные из финансового сектора ЕС о депозитах россиян, которые превышают порог, попадут в европейские компетентные органы. За ними будет надзор до мая 2023 года. Также к чиновникам отправятся данные о российских инвесторах, которые приобретали "золотые визы" или паспорта.

В середине марта 2002 г европейские банки просили проживающих в Европе россиян подтвердить легальность их пребывания в стране. Как пояснял Deutsche Bank изданию «Idel.Реалии», речь идёт не о блокировке или замораживании самого банковского счёта, a o замораживании сумм, превышающих 100 тысяч евро. Это означает, что не подтвердившие легальность своего пребывания россияне могут продолжать участвовать в платёжных операциях с суммой до 100 тысяч евро на текущем счёте, сберегательных вкладах и т. д. Суммы, превышающие этот размер, блокируются.

Санкция снимается индивидуально по предъявлении банку вида на жительство или иного подходящего документа. Россиян просят обращаться к консультанту своего банка.

Ограничения ЦБ РФ

С 10 марта 2022 г ЦБ России:

• Разрешено зачислять на счета граждан в иностранных банках валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и иных процентных платежей;

• Граждане смогут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранных банках до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, информация о которых раскрыта российским налоговым органам^[4].

2014: Очень простая процедура открытия счета

Для открытия счета в испанском банке лучше всего слетать самостоятельно на два-три дня в Испанию. Если вы слабо владеете испанским или английским языками, стоит подумать о сторонней помощи в ваших с банком переговорах.

Как выбрать банк

Если вы собираетесь переводить деньги в банк Испании из российского банка, желательно проконсультироваться в вашем российском банке. Вам подскажут, в какой банк Испании лучше всего перевести ваши средства. Возможно, ваш банк имеет договор о сотрудничестве с каким-либо испанским банком. В этом случае комиссионные будут минимальными.

Рекомендации - плюс

Наилучшим образом будет, если вас рекомендует кто-нибудь из клиентов испанского банка, например кто-либо из российских соотечественников, уже имеющих там банковский счет, или же испанское агентство по недвижимости, обычно имеющее хорошие связи со многими банками. Тогда ваш протеже сможет заранее оговорить время встречи и предварительные условия вашего кредитования.

Нужен NIE и паспорт

Некоторые банки, перед открытием счета могут попросить вас сначала сделать NIE - идентификационный номер иностранца. Однако, на самом деле это не является столь необходимым условием, и если банк в вас заинтересован, он откроет вам счет безо всяких лишних формальностей.

Из документов достаточно иметь лишь паспорт. Во время открытия счета можно сразу положить на него деньги (наличными).

Переводы из российского банка

Далее получаете доступ к интернет-банкингу и сможете пополнять свой испанский счет напрямую со своего российского счета. Стоимость перевода денег складывается из комиссии банку, из которого вы переводите средства (около 1%). Также возможна комиссия испанскому банку или банку-посреднику.

Российский банк попросит вас получить разрешение на международные переводы из вашей налоговой инспекции. Это просто. Посещаете свою налоговую инспекцию и просите их зарегистрировать ваш зарубежный счет. Заполняете в формуляр реквизиты своего испанского банка и получаете из налоговой бумагу с печатью, которую и предъявляете далее в свой российский банк. Теперь вы можете свободно перемещать свои деньги из России в Испанию и наоборот.

Если вы постепенно пополняете ваш счет прямыми постоянными трансферами из России, это существенно укрепит ваш авторитет в глазах банка. Ведь клиент, который имеет постоянные стабильные финансовые поступления, выглядит гораздо доверительнее.

Процедура открытия счета для покупки недвижимости в Испании подробнее описана здесь.

См. также

• Банки в России