Банк будущего

Российская практика

Инновационные решения, уже используемые в некоторых банках в России.

Мобильный платежный терминал

С 9 января 2012 года «ПриватБанк» запустил через российские отделения продажи мобильных платежных терминалов — миниатюрных устройств, с помощью которых любой желающий получает возможность принимать к оплате банковские карты Visa/MasterCard, используя смартфон, планшет или компьютер^[1].

Практическая значимость

• Технология фундаментально расширяет рынок безналичных платежей и упрощает эквайринговые технологии.
• Рассчитаться карточкой можно где угодно — в такси, у нотариуса, на рынке, в киоске, за аренду квартиры — везде, где существуют расчеты. Фактически любой желающий, будь то физлицо или предприятие, может принимать к оплате карты Visa/MasterCard для бизнеса или личных нужд.

Стоимость

Стоимость такого устройства для российского рынка составляет 100 руб. и возмещается после проведения первой же транзакции.

Демонстрация работы устройства

Банк без отделений

Своим опытом создания банка будущего поделятся банк «Тинькофф Кредитные Системы» и компания SAS, мировой лидер в области создания систем бизнес-аналитики (февраль 2011 года).

Международный опыт

AirBank (Чехия)

Чешский Airbank позиционируется как финансовая организация будущего. В его отделениях нет традиционных стоек — для сотрудников и для клиентов предусмотрено одно общее пространство. Подчеркнуть простоту и удобство банка призван и нетрадиционный дресс-код, согласно которому представители банка будут встречать клиентов не в строгих деловых костюмах, а в джинсах.

Все операции клиент сможет производить самостоятельно с помощью компьютера, причем вся информация по его счетам и транзакциям, которая обычно является закрытой, будет доступна для просмотра. При необходимости люди смогут обращаться за помощью к сотрудникам банка, для которых предусмотрено место на уютном зеленом диванчике. Все операции с наличными деньгами можно будет производить в банкоматах с сенсорными дисплеями, установленных перед входом в отделение.

Прототипы и перспективные разработки

4G-банкомат

На прошедшей январе 2012 года выставке потребительской электроники в Лас-Вегасе (Consumer Electronics Show) Diebold Nixdorf показал проект первого в мире банкомата, использующего сети четвертого поколения (4G). Представители Diebold в России пояснили CNews, что продемонстрированный экземпляр представляет собой одну из последних моделей банкоматов компании с интегрированным 4G-модулем. «Проектом» он называется потому, что поставка таких банкоматов финансовым организациям еще не началась, добавляют они^[2].

Практическая значимость

• Возможность наладить канал прямой связи между банкоматом и центром мониторинга и, тем самым, устранить необходимость использования внешней панели тревожной сигнализации.
• Обслуживающий персонал сможет значительно быстрее оценивать ситуацию и предпринимать меры в случае физической атаки на банкомат.
• Также с помощью 4G, к примеру, можно передавать аудио- и видеоданные посредством беспроводной двухсторонней связи для прямого взаимодействия пользователя банкомата с банковскими сотрудниками во время проведения транзакций.

Виртуальный банкомат

Компании Diebold Nixdorf и VMware представили прототип виртуального банкомата. Его отличие от традиционного заключается в том, что в нем отсутствует встроенный компьютер. Банкомат по каналу связи передает информацию в централизованный вычислительный центр, где она обрабатывается вместе с данными, полученными от других банкоматов, объединенных в сеть^[3].

Практическая значимость

Такая консолидация:

• Позволит повысить безопасность операций.
• Оставит меньше возможностей для мошенничества.
• Обеспечит более эффективную эксплуатацию сервера.
• Обеспечит более быстрое восстановление после ошибок.
• Обеспечит ускоренное обновление ПО.

Видеобанкинг

NCR, один из крупнейших мировых производителей банкоматов, объявил о покупке миноритарного пакета акций компании uGenius Technology, пионера технологий видеобанкинга. Основным продуктом компании является система uGenius Video Banking System, позволяющая специалистам банка обслуживать клиентов в удаленном режиме через банкоматы.

В 2011 г. NCR и uGenius уже реализовали совместный проект по созданию терминала самообслуживания, оснащенного технологией видеобанкинга. Разработка получила название NCR APTRA Interactive Teller^[4].Михаил Рожков, PARMA TG: Большинство наших BPM-проектов выходят за рамки отдельных процессов и организаций 3.4 т

Практическая значимость

Технологии видеоконференций существенно расширяют возможности банковских отделений:

• Позволяют банкам повысить доступность услуг
• Расширить свое географическое присутствие
• Сократить расходы и предложить клиентам более высокий уровень обслуживания

Демонстрация работы терминала NCR APTRA Interactive Teller

Статьи о банках будущего

2011 год

• В современных технических новинках, которые производители электроники предлагают банкирам, сейчас нет недостатка. Скорее – наоборот. Производитель очередной технической «штучки» постарается убедить банк-покупатель, что именно его устройство поднимет уровень банковских услуг на новую высоту, пока недоступную конкурентам. Ведь крупный банк с развитой сетью отделений – очень желанный покупатель для производителей электронной техники. Понятно, что далеко не все проблемы решаются одной только покупкой модной техники. Но мы начнем начнем наше "конструирование" банка будущего снизу, с отдельных технических решений. Читать статью на сайте Вебпланета

2008 год

• Ключевым моментом в работе банка является индивидуальный подход к каждому клиенту. Эту концепцию становится все труднее реализовать в условиях постоянной модернизации бизнеса и расширения филиальной сети. Однако эффективность работы отделения банка и его персонала можно значительно повысить с помощью современных ИТ, в том числе радио-технологий RFID или NFC, систем идентификации по биопараметрам, таких технических устройств, как "видеостена" и "электронное перо". Свой вариант ИТ-архитектуры банка на основе последних технологий разработали специалисты компании Accenture. Читать статью на сайте CNews.

Примечания