Банкротства в России

• Экономика России
• Кредитование в России

Последствия признания гражданина банкротом

По состоянию на ноябрь 2023 года последствия признания гражданина банкротом в России следующие:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

После признания банкротом гражданин освобождается от всех кредитных обязательств, по его делу перестают работать службы взыскания и коллекторы.

2024

В ФНС рассказали, как проходит цифровизация в сфере банкротства

Цифровизация позволяет проводить процедуры банкротства более оперативно, помогает снизить трансакционные издержки, а также обеспечивает ряд других преимуществ. Об этом в конце июня 2024 года заявили в Федеральной налоговой службе России (ФНС).

Заместитель руководителя ФНС Константин Чекмышев сообщил, что арбитражные управляющие в банкротных делах могут использовать выписки из системы комплексного управления и администрирования долга (СКУАД) для повышения эффективности работы. Эта платформа изначально создавалась для внутренних нужд налоговых органов. По словам Чекмышева, открытость сведений о должнике, его активах и пассивах, расчетах с контрагентами и кредиторами приведет «к уменьшению споров», поскольку будет понятно, кто является контролирующим лицом, чьи требования можно субординировать и на какое имущество можно рассчитывать.

𝓲

Unsplash

Цифровизации и автоматизации процессов позволит сократить количество бумажных документов. Президент союза арбитражных управляющих «Национальный центр реструктуризации и банкротства» Валерия Герасименко говорит, что только ее организация за год отправляет около 10 тыс. комплектов бумажных документов, касающихся назначения управляющих на процедуру, не считая жалоб и других заявлений. Доцент кафедры финансового менеджмента факультета государственного управления МГУ Ольга Львова также указывает на необходимость оцифровки документов, поскольку без этого их нельзя загрузить в информационные системы.Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

Чекмышев также заострил внимание на цифровой реструктуризации долга как на механизме, который замещает банкротство. Во многом благодаря этой процедуре количество банкротств предприятий в 2023 году снизилось на 18%. Вместе с тем должники, получившие реструктуризацию, погашают 98% долга, а банкроты на 98% долги списывают. Таким образом, урегулировать долг выгоднее вне банкротства.^[1]

Минимальный долг юрлиц для начала банкротства в России повышен с 300 тыс. до 2 млн рублей

6 мая 2024 года Госдума РФ в третьем (окончательном) чтении приняла законопроект, в соответствии с которым минимальный долг юрлиц для начала банкротства повышается с 300 тыс. до 2 млн рублей. Для стратегических предприятий и субъектов госмонополий порог вырастет с 1 млн до 3 млн рублей, для сельхозорганизаций — с 500 тыс. до 3 млн рублей.

Соответствующие поправки в федеральный закон о банкротстве подготовил Верховный суд России. Изменения не затрагивают должников — специальных субъектов и не меняют минимальную границу долга для начала банкротства граждан и ИП: она останется на уровне 500 000 рублей.

𝓲

Freepik

Нововведения помогут «снизить чудовищную нагрузку на судей», которые только за 2023 год рассмотрели более 2 млн споров в рамках банкротных дел, объяснил «Коммерсанту» председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев. В частности, суды освободят от «написания актов, которые никто не читает и не обжалует, и от проведения заседаний, на которые никто не приходит», добавил арбитражный управляющий Сергей Домнин.

При этом, как пишет издание, к инициативе повысить порог размера долга, необходимого для начала процедуры банкротства, в правительстве изначально отнеслись скептически. По мнению чиновников, закон «нарушит права работников должника и иных кредиторов», если долг, который для них будет существенным, будет недостаточным для возбуждения дела о банкротстве. При этом, как уточнил «Коммерсантъ», по данным ЕФРСБ, сотрудники иницируют банкротство своего работодателя лишь в 0,3% случаев. Кроме того, правительство выражало опасения, что из-за роста объема просроченного задолженности может усилиться кризис неплатежей. Однако депутатские поправки к размеру порогов были отклонены, указано в публикации.^[2]

Верховный суд разрешил банкротить иностранные компании с бизнесом в России

В начале февраля 2024 года судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ признала законной введение процедуры банкротства российскими судами в отношении иностранных юридических лиц. Речь идет о компаниях, которые имеют «тесную связь» с Россией: здесь ведут бизнес их бенефициары, находится имущество, совершается значительное количество сделок с местом исполнения на территории страны и пр.

Как сообщает «Интерфакс», решение вынесено по итогам рассмотрения жалобы на отказ судов ввести процедуру банкротства в отношении кипрской Westwalk Projects Ltd., которой принадлежали три торговых центра в Подмосковье. В ходе раздела активов между Алексеем и Константином Мауергаузами, которые после продажи торговой сети «Патэрсон» ретейлеру X5 Group начали создавать локальные торговые центры, эти объекты передали в уставный капитал другой кипрской компании — АMN Commercial Property Advisors Ltd. Этой фирме вместе с недвижимостью перешли все права и обязанности по договорам аренды. В частности, Westwalk обязалась передать обеспечительные платежи от арендаторов, но так и не сделала этого.

𝓲

Pexels

AMN через суд взыскала с Westwalk более 6 млн рублей, после чего подала заявление о банкротстве в Арбитражный суд Москвы. Основанием стало наличие филиала в России. Однако суд первой инстанции, а также апелляция и кассация прекратили производство, сославшись на то, что банкротство филиала не предусмотрено. В постановлениях говорится, что должник — иностранное лицо, которое не работает в России, как и его российский филиал. В соответствии со ст. 1202 ГК РФ, ликвидация юрлица, в том числе и принудительная, должна идти по законам страны, где такое лицо было зарегистрировано. Однако коллегия Верховного суда посчитала иначе.

Действующее национальное законодательство не исключает возбуждение российским судом процедуры несостоятельности (банкротства), осложненной иностранным элементом как на стороне кредитора (в частности заявителя по делу о банкротстве), так и на стороне должника, — говорится в решении Верховного суда.

Вместе с тем подчеркивается, что ключевым моментом при решении таких споров является наличие или отсутствие тесной связи должника с Россией. В случае инициации банкротства процедура может охватывать как все активы должника вне зависимости от страны их местонахождения, так и быть локальной — распространяться только на имущество в России.^[3]

2023

Число банкротств в России за год сократилось на 18% благодаря мерам господдержки

В 2023 году число банкротств в России сократилось на 18% благодаря мерам государственной поддержки экономики, что контрастирует с общемировой тенденцией увеличения числа разорившихся бизнесов. Об этом заявил 8 июня 2024 года заместитель руководителя Федеральной налоговой службы (ФНС) Константин Чекмышев.

Основными причинами положительной динамики стали меры по реструктуризации долгов и внедрение Единого налогового счета. По данным ФНС, коэффициент, показывающий отношение суммы налоговой задолженности к общей сумме поступлений, на 1 мая 2024 года составил 5,6%, что ниже показателя конца 2020 года (6,6%). Это эквивалентно 497 млрд рублей поступлений в бюджет.

𝓲

Freepik

Единый налоговый счет, внедренный в 2023 году, сыграл ключевую роль в снижении доли ошибочных платежей и обеспечении прозрачности процесса уплаты налогов. В результате количество компаний с задолженностью по налогам сократилось в 2,5 раза, а число мер взыскания уменьшилось в 2,3 раза.

По словам Чекмышева, ФНС активно использует автоматизированные системы для оценки финансового статуса должников. Система скоринга, включающая 40 факторов, помогает определить оптимальный вариант урегулирования задолженности, включая отсрочки, рассрочки и мировые соглашения. По состоянию на 1 апреля 2024 года через специальный сервис ФНС – Площадку реструктуризации долга – удалось реструктуризировать 962 млрд рублей долгов, из которых более 250 млрд рублей составляют долгосрочные меры.

Он добавил, что поддержка со стороны государства позволила сохранить работоспособность предприятий, на которых занято 1,2 млн человек. В 2023 году 3572 компании получили поддержку, что позволило сократить число новых банкротств до 7400.

Компании, получившие поддержку, в 98% случаев выполняют согласованный график погашения долгов. В судебных процедурах банкротства возвратность долгов составляет лишь 2%. ФНС также предлагает помощь через Фонд содействия реструктуризации долга, который оказывает поддержку бизнесу на сумму 12,8 млрд рублей.^[4]

Совокупный долг банкротов в России вырос вдвое до 4,52 трлн рублей

По итогам 2023 года совокупная задолженность российских юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, в рамках процедур банкротства достигла 4,52 трлн рублей, что является новым антирекордом. Это в 2,15 раза больше по сравнению с предыдущим годом, когда общий долг банкротов в РФ составлял 2,1 трлн рублей. Предыдущий максимальный показатель был зафиксирован в 2018-м — 4,11 трлн рублей. Соответствующие цифры 17 апреля 2024 года обнародовал Судебный департамент при Верховном суде РФ.

В отчете сказано, что совокупный долг банкротов в России растет прежде всего за счет корпоративного сегмента. К концу 2023 года задолженность юридических лиц, объявивших себя несостоятельными, оценивалась в 3,98 трлн рублей. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 1,67 трлн рублей. Таким образом, рост оказался на отметке 138%. Вместе с тем количество компаний, в отношении которых дело о банкротстве было завершено, сократилось в годовом исчислении с 7052 до 6270. В целом, в 2023 году суды признали банкротами около 7,3 тыс. организаций.

𝓲

Unsplash

В гражданском секторе совокупный долг по делам о банкротстве в 2023 году составил 437,13 млрд рублей против 384,72 млрд рублей по итогам 2022-го. Рост в годовом исчислении — примерно 14%. Суды признали банкротами приблизительно 346,5 тыс. человек (без учета индивидуальных предпринимателей) против примерно 274 тыс. в 2022 году.

В отчете также отмечается, что в подавляющем большинстве случаев (66%) поводом для инициирования личного банкротства гражданина является долг в размере от 500 тыс. рублей до 3 млн рублей. В четверти заявлений о несостоятельности говорится о задолженности до 500 тыс. рублей. А 81 человек в 2023 году заявили о долге свыше 1 млрд рублей.^[5]

Рост числа банкротств физлиц на 20% до 350,8 тыс.

В 2023 году количество судебных решений о признании россиян банкротами и введении процедуры реализации их имущества достигло 350,8 тыс. Это приблизительно на 20,7% больше по сравнению с 2022-м, когда число таких решений составляло 278,1 тыс. Соответствующие данные обнародованы в середине марта 2024 года.

Как сообщает газета «Коммерсантъ», ссылаясь на информацию, предоставленную управляющим партнером NOVATOR Legal Group Вячеславом Косаковым, банкротством физлиц в РФ в основном пользуются сами граждане, у которых «в принципе активов не так много». Процедура применяется в качестве инструмента для списания долгов перед кредитными организациями. Причем около 68% подобных дел заканчиваются тем, что кредиторы не получают вообще ничего.

𝓲

Unsplash

Крупные долги с физлиц обычно взыскиваются в рамках банкротства юридических лиц. В частности, в 2023 году было подано 5,2 тыс. заявлений о привлечении управленцев или бенефициаров к субсидиарной ответственности на общую сумму 406,3 млрд рублей. В перечень наиболее часто оспариваемых сделок в рамках банкротства физических лиц входят договоры дарения, купли-продажи на нерыночных условиях, брачные договоры и соглашения о разделе имущества, переводы денежных средств, а также мировые соглашения. Отмечается также, что процедура банкротства физлица длится в среднем 1 год и 3 месяца.

3 ноября 2023 года вступили в силу поправки в закон о банкротстве физических лиц. Процедура стала более доступной для уязвимых категорий населения, в том числе пенсионеров и женщин в декрете. При этом минимальный размер задолженности, с которой можно обратиться за банкротством, снижен с 50 тыс. до 25 тыс. рублей, а максимальный размер такой задолженности повышен с 500 тыс. до 1 млн рублей.^[6]

Объем продаж имущества банкротов в России вырос на 19% до 72,2 тыс. сделок

В 2023 году совершено 72,2 тыс. сделок по продаже имущества банкротов, что на 19% больше, чем годом ранее. Такие данные Сбербанк опубликовал в середине февраля 2024 года.

По оценкам кредитной организации, продажи собственности банкротов в денежном выражении по итогам 2023 года достигло 209,1 млрд рублей. Чаще всего продавались транспортные средства (24 тыс. лотов), здания (14 тыс.), земельные участки (12 тыс.), дебиторская задолженность (9 тыс.) и оборудование (7 тыс.).

𝓲

Pexels

Мы наблюдаем заметный рост количества сделок в российских процедурах банкротства в 2023 году. Средний чек по реализуемым залогам Сбербанка в течение года увеличился в два раза, достигнув отметки в 23,5 миллиона рублей. Мы ожидаем, что такая тенденция сохранится и в 2024 году, - рассказал «Коммерсанту» вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилл Демин.

Совокупное количество завершенных процедур банкротства в 2023 году составило 282 тыс., что на 40% больше, чем в 2022-м. Такое увеличение объясняется ростом числа несостоятельных граждан с 278 тысяч в 2022 году до 350 тысяч в 2023 году в соответствии (данные Федресурса).

В то же время количество дел, в которых кредиторы остаются без получения средств от должников-граждан в рамках банкротства, увеличилось с 65,3% в 2019 году до 69,2% в 2023 году. Однако за счет роста числа граждан-банкротов кредиторы все же получили больше денег в 2023 году, чем в 2022 году — 47,8 млрд рублей против 32,7 млрд рублей соответственно.

Ситуация в сфере банкротства юридических лиц улучшилась, так как доля кредиторов, ничего не получивших от корпоративных банкротов, снизилась с 62% в 2019 году до 54,7% в 2023 году. В общей сложности в 2023 году кредиторы получили 297,1 млрд рублей, в то время как в 2022 году сумма составила 243,6 млрд рублей. Большая часть этих средств была получена от продажи имущества банкротов на аукционах.^[7]

Суды за год признали банкротами рекордные 350,8 тыс. россиян

В 2023 году российские суды признали банкротами 350,8 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей, что является рекордным значением с момента введения соответствующей процедуры в 2015 году. Для сравнения, в 2022-м показатель составлял приблизительно 278,1 тыс., в 2021-м — 192,8 тыс. Такие показатели приводятся в отчете, обнародованном «Федресурсом» 9 февраля 2024 года.

Вместе с тем наблюдается снижение темпов прироста числа физических лиц, признанных судом банкротами. Если в 2021 году их количество увеличилось на 62% по сравнению с предыдущим годом, то в 2022-м — на 44,2%, а в 2023-м — на 26,2%. В общей сложности с октября 2015 года, когда была введена процедура, по конец 2023-го несостоятельными были признаны приблизительно 1,1 млн граждан РФ.

𝓲

Федресурс

Согласно обнародованным данным, в 2023 году в 96,6% случаев граждане сами инициировали судебную процедуру личного банкротства. Годом ранее этот показатель был незначительно выше — 96,7%. Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей в годовом исчислении увеличилась с 2,2% до 3,1%, а доля ФНС снизилась с 1% до 0,4%.

В среднем в 2023 году кредиторам граждан удавалось получить от банкротов только 6% от суммы долга, а в 69,2% дел они не получили ничего. Доля дел, в которых у должника отсутствовало имущество, составила 91,7% против 90,2% в 2022 году. Средняя длительность судебных процедур по реализации имущества гражданина в 2023-м осталась на уровне предыдущего года — 271 день. При этом на реструктуризацию долгов физического лица требовалось в среднем 199 дней.

Отмечается также, что в 2023 году количество корпоративных банкротств в России сократилось на 18,2% по сравнению с 2022-м — до 7,4 тыс. Наибольшее число банкротств зафиксировано в строительстве (1822), торговле (1812) и операциях с недвижимым имуществом (734).^[8]

С 2015 года банкротами признали 1 млн россиян

Число россиян, признанных банкротами, в январе-сентябре 2023 года составило 249,9 тыс., прирост составил 28,8% к аналогичному периоду 2022 года против увеличения на 41,2% годом ранее. За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по сентябрь 2023 года, несостоятельными стали уже 1,003 млн человек. Об этом свидетельствуют данные Федресурса.

В подавляющем большинстве случаев граждане сами инициируют свое банкротство — 96,6% дел, кредиторы делают это в 3,1% случаев, оставшиеся 0,4% заявлений приходятся на ФНС. Среди российских регионов по числу банкротов лидируют:

• Московская область (12 626 банкротств, +34,2%),
• Москва (12 160, +30,8%),
• Краснодарский край (11 843, +24,6%),
• Свердловская область (9497, +20,1%),
• Башкортостан (8630, +11,9%).

Число россиян, признанных банкротами, в январе-сентябре 2023 года составило 249,9 тыс.

По мнению руководителя «Федресурса» Алексея Юхни, рост числа желающих прибегнуть к процедуре судебного банкротства сохранится. Он отметил, что этому способствуют принятые законы, защищающие права должников. Эксперт проекта «За права заемщиков» Народного фронта Михаил Алексеев считает, что в ближайшие год – два число заявлений на судебное банкротство увеличится примерно на 30%. На это указывает рост уровня закредитованности в стране в целом и количество заемщиков с уровнем долговой нагрузки свыше 80%, сказал он в разговоре с РБК в начале октября 2023 года.

Кроме того, Федресурс посчитал количество новых корпоративных банкротств. Их число снизилось на 29,8% или до 5071. Но издание отмечает, что наметился рост введения процедуры наблюдения на 28% (5555). В 2019 году суды реже вводили конкурсные производства (на 44,4%) и наблюдения(на 25,2%). При этом на портале стали чаще публиковать сведения о намерении обратиться в суд с заявлениями о банкротстве. За 9 месяцев 2023 года таких публикаций стало в 2,9 раз больше (23519).^[9]

2022

Число банкротств физлиц и ИП в России выросло на 44,2%

В 2022 году количество судебных банкротств в России выросло в полтора раза (+44,2%) относительно предыдущего года — процедуру прошли 278,1 тысячи граждан физлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Об этом свидетельствуют обнародованные в январе 2023-го данные проекта «Федресурс».

Количество внесудебных банкротств выросло на 52,6%, до 7,1 тыс. человек. Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство. Должники в 2022 году выступили заявителями в 96,7% процедур (94,9% в 2021-м). Кредиторы инициировали 2,2% (было 3,9%), Федеральная налоговая служба - 1% (было 1,1%). Случаи внесудебного банкротства среди клиентов скорее носят единичный характер, рассказала «Известиям» директор юридического департамента Новикомбанка Юлия Грахова.

Число банкротств в России выросло в 1,5 раза

В 2022 году в Краснодарском крае количество судебных банкротств составило 13,95 тыс. По этому показателю регион занимает первое место в России, сообщают «Известия» со ссылкой на данные «Федресурса».

С небольшим отрывом второе и третье место по числу жителей-банкротов в 2022 году заняли Московская область и Москва — 13,47 тыс. и 13,43 тыс. соответственно. Четвертую и пятую строчки заняли Башкортостан (11 тыс.) и Свердловская область (10,9 тыс.).

В 2022 году мораторий на банкротства сыграл свою роль и защитил бизнес и граждан в условиях турбулентности в экономике, заявил газете первый замглавы Минэкономразвития Илья Торосов. Мораторий предполагал запрет на возбуждение процедуры банкротства и действовал с апреля по сентябрь 2022-го.

По словам Ильи Торосова, в 2022 году, как и в период активной пандемии коронавируса COVID-19, прогнозировался всплеск дефолтов, но этого не случилось. Также при анализе факторов, влияющих на количество несостоятельных граждан, нельзя не учитывать, что, как правило, они сами инициируют свое банкротство, добавил чиновник.^[10]

Общее число банкротств физлиц достигло 669 тыс

За три квартала 2022 г банкротами признаны 192,1 тысячи человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года (в прошлом году прирост к 2020 году превышал 78%). Всего с октября 2015 года банкротами стали 669,3 тысяч россиян.

Чаще всего, как и прежде, граждане банкротят сами себя (96,1% случаев), в 2,7% случаев это делают их кредиторы и в 1,2% - налоговые органы.

Россиянам за два года списали долги на 3,7 млрд рублей

Механизмом избавления от долгов без суда за два года с момента его запуска — 1 сентября 2020 года — воспользовались 10,6 тыс. человек, при этом желающих было 22,5 тыс.. Об этом «Известиям» 12 сентября 2022 года рассказал первый замглавы Минэкономразвития Илья Торосов.

По информации «Федресурса», за период с 1 сентября 2020 по 30 августа 2022-го граждане направили в МФЦ 22,5 тысяч заявок на внесудебное банкротство, из них 11,9 тысячи получили отказ.

Россиянам за два года списали долги на 3,7 млрд рублей

По словам Торосова, к началу сентября 2022 года гражданам в совокупности было списано порядка 3,7 млрд рублей. Он также сообщил, причины отказа в процедуре внесудебного банкротства в основном связаны с тем, что прошения граждан не соответствуют установленным критериям. Например, заявителю откажут в помощи, если он не предоставит соответствующий документ об окончании исполнительного производства, который бы доказывал, что у гражданина нет имущества, которым можно погасить долг.

К сентябрю 2022 года, как рассказал Торосов, отмечается уменьшение числа отказов в возбуждении дел, что говорит о росте информированности граждан о возможностях новой практики банкротства. В первый месяц работы механизма количество отказов достигало 80%, в августе 2022-го этот показатель ушел ниже 40%. Доля одобрений выросла с 20% до 61%. По числу банкротств без суда лидируют Омская, Челябинская, Оренбургская, Свердловская области и Краснодарский край.

Опрошенные газетой эксперты предупреждают, что в нестабильной экономической ситуации финансовое положение россиян может ухудшиться. В предыдущие годы граждане набрали кредитов, а к сентябрю 2022 года усложнение экономических процессов, разрыв в цепочках поставок, уход западных компаний с рынка увеличивают риски банкротства малого и среднего бизнеса и повышения уровня безработицы, рассуждает сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. ^[11]

Число банкротств физлиц за все время достигло 597 тыс

За все время судебного банкротства физлиц, к июлю 2022 г несостоятельными признаны 597 тысяч россиян. Число обанкротившихся россиян с начала года выросло на 40% — до 121,3 тысячи. В 2022 году рекордсменами по количеству банкротов стали Москва и область — 5,7 тысячи и 6,1 тысячи человек.

Правительство РФ вводит мораторий на банкротства по требованию кредиторов

В начале марта 2022 года стало известно о том, что Правительство РФ вводит мораторий на банкротства по требованию кредиторов. Мера направлена на поддержку бизнеса, сообщил первый вице-премьер России Андрей Белоусов, чьи слова приводятся на сайте кабмина.

В этом сообщении не уточняется, на кого будет распространяться мораторий и в течение какого срока он будет действовать. Однако федеральный чиновник сообщил Forbes, что мораторий предварительно распространят как на юрлиц, так и на физлиц, он будет действовать до конца 2022 года.

В начале марта 2022 года стало известно о том, что Правительство РФ вводит мораторий на банкротства по требованию кредиторов

Правительству предоставили право на введение моратория на банкротства по требованию кредиторов весной 2020 года как на одну из мер по преодолению экономических последствий пандемии COVID-19. Согласно законодательству, вводится такая мера может «в исключительных случаях», в частности «при существенном изменении курса рубля».

Федеральная налоговая служба (ФНС) объявила о временной приостановке с 9 марта 2022 года инициирования банкротства должников. Решение принято для снижения угроз банкротства в связи с антироссийскими санкциями ряда стран. При этом, в ведомстве не указывают, на какой срок в суды не будут направляться обращения об инициировании процедуры банкротства. В ведомстве подчеркнули, что приоритетом в работе налоговых органов станет содействие реструктуризации задолженности. Речь идёт о рассрочках и мировых соглашениях.

По словам юриста адвокатского бюро «Шварц и партнеры» Елизаветы Фетисовой, мораторий не только не ограничивает право должника самостоятельно объявить о своем банкротстве, но и разрешает не делать этого. Мораторий автоматически освобождает генерального директора и акционеров должника от обязанности обратиться в суд с заявлением о банкротстве, когда очевидна близость компании к несостоятельности, пояснила она «Ведомостям».^[12]

2021

Число банкротство юрлиц выросло, но осталось ниже доковидного уровня

В 2021 году банкротами были признаны 10 319 юридических лиц в России, что на 3,9% больше, чем годом ранее, но меньше показателя 2019 года (12 401), когда еще не было пандемии коронавируса COVID-19. Эти данные 14 января 2022 года были обнародованы Единым федеральным реестром юридически значимых сведений о фактах деятельности юрлиц "Федресурс".

По словам руководителя "Федресурса" Алексея Юхнина, рост числа корпоративных банкротств в 2021 году лишь отчасти компенсировал их снижение в 2020-м, когда из-за пандемии какое-то время суды вообще не работали.

В 2021 году банкротами были признаны 10 319 юридических лиц в России

В целом ожидания всплеска интенсивности разорений не оправдались, более того, она остается ниже доковидного уровня. Это объясняется тем, что государство оказало поддержку пострадавшим от пандемии. Кроме этого, все более активное привлечение собственников к субсидиарной ответственности отпугивает добровольных банкротов, - отметил он

Большую часть процедур банкротства в 2021 году инициировали конкурсные кредиторы - 72,4% (в 2020 году - в 77,1% случаях). ФНС выступила заявителем в 18,8% дел, тогда как годом ранее - в 13%, должники - в 8,2% дел (было 9,3%), работники - в 0,6% дел (было 0,5%).

По-прежнему наибольшее число банкротов приходится на четыре сферы: торговлю (2585 банкротов в 2021 году), строительство (2317), операции с недвижимостью (1199) и обрабатывающие производства (1154). Наибольший прирост числа несостоятельных лиц в прошлом году пришелся на сферу образования (12 банкротов, плюс 50%), культуру и спорт (14, плюс 40%) и гостиницы и общественное питание (176, плюс 27,5%).

Среди регионов в 2021 году лидировали по числу компаний-банкротов Москва (2 129 шт., +5,9% к 2020-му), Санкт-Петербург (801; +9,9%), Московская область (793; +12,3%), Свердловская область (344; +1,4%) и Краснодарский край (316; +8,2%).^[13]

192 846 граждан признаны банкротами

В России за шесть лет банкротами признаны 475 000 человек. Почти половина банкротов появилась в 2021 году - ими стали 192 846 граждан. Это рекордный показатель, на 62% больше, чем в 2020-м.

Верховный суд РФ освободил топ-менеджеров обанкротившихся банков от ответственности

В октябре 2021 года Верховный суд РФ вынес решение, ограничивающее возможности привлечения банкиров к субсидиарной ответственности по долгам их кредитной организации. Прецедентом стало дело о банкротстве банка «Балтика». Агентство страхование вкладов (АСВ) требовало привлечь к субсидиарной ответственности на 11 млрд рублей пятерых топ-менеджеров этой кредитной организации, связав свои претензии с убыточными сделками и формированием безнадежной задолженности. Подробнее здесь.

Россиянам спишут долги на 1,6 млрд рублей по внесудебному банкротству

Долги россиян более чем на 1,6 млрд рублей будут списаны в рамках механизма внесудебного банкротства. Об этом стало известно 20 сентября 2021 года.

Полученные результаты говорят о том, что институт банкротства в России состоялся, сообщил заместитель министра экономического развития Илья Торосов.

По его словам, за первый год реализации упрощенной процедуры банкротства поступило 12 тыс обращений, из них по 5 тыс инициирована процедура внесудебного банкротства. Полностью она завершена в отношении 2,5 тыс граждан — это те, кто подал заявление в числе первых.

Что касается остальных, то еще не прошел полугодовой срок, по истечении которого заявитель будет признан освобожденным от обязательств согласно представленному им списку долгов, рассказал замминистра. В совокупности будет списано более 1,6 млрд рублей долгов граждан.

На сентябрь 2021 года специалисты работают над усовершенствованием процедуры внесудебного банкротства. У россиян может появиться возможность подать заявку онлайн через портал Госуслуг, в Минэкономразвития разработали соответствующий законопроект. Также в рамках внесудебного банкротства предложено скорректировать сумму долга до 1 млн рублей.

По словам руководителя проекта «Федресурс» Алексея Юхнина, количество заявлений на внесудебную процедуру в 12 тыс сопоставимо с числом банкротств в первый год работы судебного механизма — около 14 тыс. Распространение упрощенной схемы банкротства сдерживает верхний порог долга в 500 тыс. рублей и необходимость завершения исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, отметил Юхнин. Предлагаемое Минэкономразвития увеличение суммы долга приведет к росту спроса на бесплатную внесудебную процедуру, отметил он.

На сентябрь 2021 года граждане-должники с небольшим доходом не могут воспользоваться возможностью объявить себя банкротом без суда, уточнил руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Пока есть постоянный, хоть и мизерный, заработок или, например, пенсия, исполнительное производство закончить невозможно, пояснил эксперт.

В кредитных организациях отметили, что пока не фиксируют большого количества внесудебных банкротств среди своих клиентов. В «Сбере» около 700 клиентов проходят эту процедуру, в Росбанке из 7,3 тыс. действующих дел по несостоятельности более 100 относятся к введенному механизму. В «Открытии» 79 клиентов воспользовались упрощенной схемой^[14].

Первое в России изъятие у гражданина единственного жилья за долги

В начале июля 2021 года стало известно о первом в России изъятии единственного жилья за долги. В Екатеринбурге на торгах продали двухуровневую пятикомнатную квартиру признанного банкротом Аркадия Поторочина, задолжавшего 21,4 млн рублей. Подробнее здесь.

Рост банкротств граждан и ИП в 2 раза до 88 тыс

Количество граждан России, включая индивидуальных предпринимателей, признанных банкротами в первом полугодии 2021 года, превысило 88 тыс., что в 2,1 раза больше, чем за тот же период 2020 года. В январе - июне 2020 года рост показателя составлял 1,5 раза по отношению к такому же периоду 2019 года.

2020

Введение моратория на возбуждение процедуры банкротства компаний

Чтобы защитить компании, пострадавшие от пандемического кризиса COVID-19, российские власти ввели мораторий на возбуждение процедуры банкротства. Все публичные компании автоматически подпадают под мораторий, но могут быть исключены из «защищенного» списка по собственному запросу.

На конец июня 2020 г в «защищенном» списке находилось 517 тысяч предприятий и 1,62 млн частных предпринимателей.

Снижение числа банкротств физлиц из-за остановки работы судов

Российское законодательство с 2015 года предусматривает возможность банкротства физических лиц. Число таких банкротств от года к году стабильно растет. Снижение их частоты в 2020 году можно объяснить уменьшением числа банкротств ИП ввиду объявленного моратория и приостановки деятельности судов на два месяца из-за эпидемии COVID-19.

Рост числа банкротств физлиц и ИП за 1 кв на 70%

За январь—март 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян, это на 70% больше, чем за аналогичный период в прошлом году. Рост связан с тем, что процедура банкротства стала проще.

Как работает процедура личного банкротства

Процедура личного банкротства на март 2020 г регулируется законом «О (несостоятельности) банкротстве» и заключается в рассмотрении дела Арбитражным судом, которое возбуждается по заявлению конкурсного кредитора, ФНС или самим должником^[15].

Суд рассматривает обоснованность поданного заявления и вводит в отношении гражданина одну из двух процедур. Реструктуризация долгов (в случае если платежеспособность гражданина может восстановиться в ближайшее время), в рамках которой происходит урегулирование долгов с его кредиторами в соответствии с планом. Если финансовое положение должника не позволяет восстановить его платежеспособность или же отсутствует план реструктуризации, суд вводит процедуру реализации имущества. За счет денег, полученных таким образом, удовлетворяются требования кредиторов.

В ходе дела о банкротстве финансовый управляющий проводит анализ, чтобы установить, не были ли действия гражданина предприняты специально, чтобы причинить ущерб кредиторам. Он также определяет, какие ограничения будут наложены на имущество и сделки с ним и как будут использоваться средства на счетах и вкладах.

Время, которое потребуется на прохождение процедуры банкротства, зависит от многих факторов: размера, количества и видов долгов, наличия или отсутствия имущества, его стоимости, а также от скорости работы финансового управляющего, наличия или отсутствия обстоятельств, которые дают основания считать действия гражданина злонамеренными, и многого другого. В среднем процедура банкротства занимает более девяти месяцев, но надо учитывать, что еще несколько месяцев пройдет с момента подачи в суд заявления о банкротстве до принятия решения о начале процедуры.

Поскольку количество дел о банкротстве постоянно растет, увеличивается и нагрузка на суды, рассматривающие такие дела: в 2019 году по сравнению с 2018 годом количество дел о банкротстве выросло на 56,8%.

По итогам рассмотрения дела суд принимает решение об освобождении от долгов или об отказе в этом. Вердикт зависит от готовности гражданина сотрудничать с финансовым управляющим, судом, отсутствия злонамеренности. Кроме того, закон устанавливает, что при некоторых обстоятельствах нельзя получить освобождение от долговых обязательств.

Банкротство остается недоступным

Банкротство — достаточно сложная процедура. Закон, который ее регулирует, содержит много материальных и процессуально-процедурных моментов, которые могут варьироваться в зависимости от обстоятельств дела.

Необходимо обладать знаниями и опытом участия в подобных делах. Поэтому компетентных специалистов в данной области не так много, а их услуги достаточно дорогие. И хотя кажется, что стоимость банкротства относительно невелика — 300 рублей пошлины за возбуждение дела и 25 тысяч рублей в виде фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему, — в конечном итоге сумма может быть гораздо больше. Это происходит за счет расходов управляющего на проведение необходимых мероприятий, услуги юристов и многое другое.

Точную стоимость процедуры банкротства назвать сложно, ведь она зависит от обстоятельств конкретного дела и от специфики региона: например, в Москве признать себя банкротом дороже, чем в других субъектах РФ. Цены могут варьироваться от 80–150 тысяч за относительно простые дела до нескольких сотен тысяч — за более сложные.

Что мешает стать банкротом

Пожалуй, основная проблема заключается в том, что после завершения дела о банкротстве и продажи имущества гражданин может по-прежнему остаться должным своим кредиторам: ему может быть отказано в списании долгов, и с долгами, как прежде, будут работать «профессиональные взыскатели». Это может затруднять жизнь банкрота и его близких.

Практика применения закона о банкротстве еще невелика, поэтому пока критерии добросовестности гражданина и условия, когда он не может быть освобожден от долгов, недостаточно четкие. Законодательство определяет основные условия, а другие остаются на усмотрение суда.

Сложности также могут возникнуть при разделе совместно нажитого имущества супругов, один из которых проходит процедуру банкротства. Возможность взыскать единственное жилье, если оно куплено по ипотеке, может оставить семью должника на улице. Немало проблем возникает и после прекращения дел о банкротстве граждан, у которых нет имущества. Законопроекты, предполагающие упрощение процедуры, пока не приняты.

Как исправить ситуацию?

В целом многие эксперты считают, что действующий механизм недостаточно эффективен. Статистика показывает, что в 2019 году 90,7% дел о банкротстве возбуждено по заявлению граждан. Этот показатель вырос больше чем на 4% по сравнению с 2018 годом. Но в 71% дел у граждан нет имущества, которое можно было бы реализовать в пользу кредиторов, причем причина не всегда связана с умышленными действиями должников. Поэтому в большинстве случаев не нужна длительная и сложная процедура с привлечением финансовых управляющих и представлением интересов в суде. Нужно только установить добросовестность гражданина и выявить отсутствие имущества. Это можно было бы сделать при помощи несложной предварительной проверки и имущественного положения.

Законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом

Госдума приняла в феврале 2020 года в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Для попавших в сложное положение людей новшества будут избавлением не только от непосильного долга, но и от проволочек и переплаты.

По логике законодателя, внесудебный порядок будет предоставляться гражданам, за которыми имеется задолженность от 50 000 рублей до 500 000 тысяч. Сейчас объявить себя банкротом гражданин может, только если его долг составляет более 500 тысяч рублей и просрочка платежей более 3-х месяцев. Госдума разрешает банкротство без суда.

Адвокат Муса Абдурахманов из адвокатского бюро г. Москвы «Щеглов и Партнеры» отметил: «Реализовать данное право можно будет с 1 марта 2021 г., подав заявление в саморегулирующие организации арбитражных управляющих. Управляющий проверит соответствие всех оснований для проведения внесудебного банкротства. Например, доход такого гражданина должен быть ниже прожиточного минимума на каждого члена его семьи, а сумма на его счете не должна превышать 50 000 рублей. После того как арбитражный управляющий поместит информацию о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином реестре, в течение года на гражданина перестанут начислять проценты, штрафы и пени, а также приостанавливается действие исполнительных документов. За этот «банкротный» год предполагается, что арбитражный управляющий поможет должнику выбраться из долговых обязательств и не оставит его без средств на существование. Одно из главных отличий внесудебного банкротства от его судебного аналога заключается в том, что все расходы на ведение дела и арбитражного управляющего будут оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Данная процедура предоставит возможность гражданам повысить свою платежеспособность, что, конечно же, будет выгодно кредиторам, а также поможет избежать должнику сложных и долгих, а главное затратных судебных разбирательств».

Таким образом, новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя. Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц. В настоящее время процедура банкротства стоит порядка 100 тысяч рублей, что слишком дорого для желающих обанкротиться.

Новая процедура значительно упрощает весь порядок банкротства. Так, желающему обанкротиться нужно лишь будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин требованиям: человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей. После проверки управляющий разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином федеральном реестре, а его гонорар за работу и все расходы по делу будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан.

После того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям. Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. При этом человека не освободят от уплаты алиментов, платежей по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и т.п.

Важно, что банкротство не станет индульгенцией, - упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз. Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную. Поэтому новая схема не приведет к злоупотреблениям со стороны мошенников.

2019: Рост банкротств граждан на 56% до 68,9 тыс

По данным Федресурса, по итогам 2019 года зафиксирован более чем полуторакратный рост числа банкротств физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей). Количество граждан-банкротов выросло до 68,98 тыс.— это на 56,8% больше, чем было в 2018 году.

2018: 30 700 банкротств (+2%)

В России число банкротств выросло на 2% в 2018 году по сравнению с 2017 годом и составило около 30700. Можем сделать вывод, что показатель роста банкротств невысокий. Согласно прогнозу экономистов Coface, число корпоративных банкротств в России по итогам 2019-го года вырастет на 2%. Если же говорить о динамике в конкретных секторах российской экономики, то резкий рост числа банкротств наблюдался в секторе производства электротоваров, тогда как рекордно низкие показатели по банкротствам были отмечены в пищевой промышленности, розничной торговле и сельском хозяйстве.

2017: 660 тыс россиян - потенциальные банкроты

На конец I полугодия 2017 г. потенциальными банкротами являются 660 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), за 2 года доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,5% до 1,4%, хотя их количество выросло с 580 до 660 тыс. человек.

К потенциальным банкротам были отнесены граждане с долгом более 500 тыс. руб. хотя бы по одному кредиту, платежи по которому не вносились 90 и более дней.

Также еще около 7,1 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

При этом большая часть потенциальных банкротов – заемщики с двумя открытыми кредитами – их 21% от общего числа потенциальных банкротов, на втором месте заемщики с тремя открытыми кредитами – 19%, на третьем – заемщики с одним открытым кредитом, их чуть менее 16%.

Если оценить долю потенциальных банкротов в каждой группе по отдельности, то видно, что чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше вероятность того, что он может стать банкротом.

Так среди заемщиков с одним открытым кредитом доля потенциальных банкротов составляет 0,4%. При этом если в среднем владелец одного кредита должен банку примерно 93 тыс. руб., то потенциальный банкрот – 1,4 млн руб. При этом среди заемщиков с 10-ю и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн руб.   В 76% случаев заемщики перестают вовремя платить по кредитам наличными со средним остатком долга примерно 754 тыс. руб. На втором месте – автокредиты. В 10,2% случаев владельцы таких кредитов со средним долгом 981 тыс. руб. переходят в категорию потенциальных банкротов. 5,8% приходятся на ипотечные кредиты со средним долгом 3,1 млн руб. На кредитные карты приходится 5,0% банкротств, средний размер долга в этом случае составляет 697 тыс. руб. На залоговые кредиты с размером долга более 1,6 млн руб. приходится 2,3% случаев потенциальных банкротств. Меньше всего банкротств приходится на POS-кредиты – не более 0,2%. Средний долг по этим кредитам составляет 567 тыс. руб.

2016: В России 1,4% заемщиков - банкроты

По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) на начало 2016 года под действие закона о банкротстве попадают порядка 593 тыс. россиян, это около 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Это граждане, с суммой долга более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней.

2015: Вступление в силу поправок к закону о банкротстве

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки к закону о несостоятельности (банкротстве). Закон обязывает граждан, чей совокупный долг составляет более пятисот тысяч рублей, обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не может выполнять свои платежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами. Также после вступления в силу закона граждане, испытывающие сложности с погашением своих кредитов, могут добровольно начать процедуру банкротства вне зависимости от суммы своего долга.

См. также

• Количество компаний в России

Примечания