RS-Loans

RS-Loans — программный комплекс для автоматизации банковского кредитования, охватывающий все многообразие задач, с которыми приходится сталкиваться работникам кредитных подразделений. В системе изначально настроены следующие банковские кредитные продукты:

• кредитование юридических лиц;
• потребительское кредитование;
• автокредитование;
• ипотечное кредитование;
• цессии
• кредитные и офердрафтные карты (на основе взаимодействия с программным комплексом RS-Retail);
• кредитные линии юридическим и физическим лицам;
• овердрафтное кредитование по расчетным счетам юридических лиц;
• банковские гарантии.

Основные черты

RS-Loans автоматизирует обработку документов, сопутствующих всему жизненному циклу кредитного договора — от оформления кредитной заявки до выпуска отчетности.

Функциональной возможностью системы версии 5.5 является настройка индивидуального маршрута движения для каждой кредитной заявки. В ней можно указать участников кредитного комитета и необходимые сведения о заемщике. Также в системе реализован импорт заявок из файлов различного формата, выпуск печатных форм кредитной заявки.«Группа Астра» в свободном доступе опубликовала курс по российской службе каталога ALD Pro для обучения администраторов 4.3 т

Функционал по оформлению и учету кредитного договора допускает назначение индивидуальных условий кредитования (процентных ставок, алгоритма расчета процентов и пр.), автоматическое формирование всех необходимых счетов, выпуск печатных форм договоров и распоряжений на выполнение различных операций, расчет категории качества ссуды и процента резерва, расчет и распечатка графиков выдачи и погашения, оформление выдачи кредита различными способами, погашение ссуд различными способами, обслуживание произвольных комиссий и штрафных санкций, вынос ссуды на просрочку, пролонгацию договора, заключение дополнительных соглашений и возмещение переплат. В новой версии реализован механизм лимитирования, который предусматривает справочник лимитов, учитывающий требования Банка России и внутренние требования банка. Для удобства могут быть сформированы группы, по которым определяются лимиты.

При оформлении и учете договоров обеспечения автоматически формируются договоры-поручительства в различных валютах и различные виды договоров залога. Система позволяет вводить описание объектов обеспечения и вести учет обеспечения на внебалансе, учитывать категории качества обеспечения — в том числе при расчете резерва.

RS-Loans предоставляет специалистам банка широкие сведения, необходимые для принятия решений по вопросам кредитования, в том числе информацию о кредитном портфеле и сводные данные по отдельным видам кредитов. В отчетах представлена информация по видам кредита, а также подробные сведения о заемщике, состоянии кредитного договора, сумме кредита в рублях и валюте, остатке задолженности, процентных ставках, сумме в рамках договоров поручительства и обеспечения по видам, просроченных суммах по основному долгу и процентам, группах риска и сумме резерва по ним, а также ряд других необходимых для анализа сведений. Программный комплекс позволяет осуществлять обмен данными с Национальным бюро кредитных историй и Центральным каталогом кредитных историй и реализовать обмен с любым другим бюро.

В дистрибутивной поставке RS-Loans предусмотрены готовые типовые схемы проводок, которые можно настраивать в соответствии с технологией работы, принятой в банке.

RS-Loans формирует все необходимые кредитному учреждению отчеты, причем их список постоянно растет и обновляется. В случае необходимости специалисты R-Style Softlab могут разработать и дополнительные отчетные формы, учитывающие специфику конкретных кредитных учреждений. Открытая база данных и встроенный язык программирования Object RSL позволяют сотрудникам банков самостоятельно разработать не только новые отчеты любой степени сложности, но и практически неограниченно расширять функциональность системы.

Бизнес-процессы, лежащие в основе RS-Loans, соответствуют требованиям Положений Банка России и нормативно-правовым актам Российской Федерации. Изменения в нормативно-законодательной базе отслеживаются компанией-разработчиком и вносятся в систему.

Широкие возможности комплекса RS-Loans по настройке, а также богатый функционал, заложенный в него разработчиками с учетом долгосрочных перспектив, позволят банку быстро и безболезненно осваивать новые схемы кредитования в соответствии с потребностями бизнеса и рынка кредитных услуг.

2020: Добавление в RS-Loans V.6 и RS-Loans v. 5.5 функциональности предоставления ипотечных и кредитных каникул

R-Style Softlab 14 июля 2020 года сообщила о реализации функциональности, позволяющей банкам предоставлять заемщикам ипотечные и кредитные каникулы, а также платежные каникулы на собственных условиях. Обновления выполнены в системах для автоматизации кредитования RS-Loans V.6 и RS-Loans v. 5.5 в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

Благодаря доработкам RS-Loans V.6 сотрудники кредитных отделов банков могут формировать заявление на льготный период и устанавливать по кредитному договору ипотечные или кредитные каникулы, а также иные платежные каникулы, регламентированные программами банка.

В результате автоматизации учета платежных каникул по кредитным и ипотечным договорам, а также кредитным картам в системе RS-Loans v. 5.5 появились операции утверждения, прекращения и отклонения льготного периода, виды задолженностей, типы регистров и процентных ставок.

В рамках антикризисных мер, связанных с пандемией коронавируса, R-Style Softlab реализовала в системах RS-Loans V.6 и RS-Loans v. 5.5 функциональность для поддержки заемщиков банков, полностью соответствующую требованиям законодательства и различным условиям банковских программ по реструктуризации кредитов, — сообщил Ринат Каримов, заместитель генерального директора R-Style Softlab, директор департамента банковского ПО RS-Bank. — Благодаря обновлениям RS-Loans V.6 и RS-Loans v. 5.5 клиенты банков смогут воспользоваться отсрочкой по кредитам и получить более комфортный график погашения, а финансовые организации снизят риски неплатежей по кредитам в период кризиса.

2017: Поддержка форматов БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Компания R-Style Softlab упростила взаимодействие SMB-банков с БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» с выпуском обновлений системы RS-Loans v. 5.5, позволяющих предоставлять сведения о кредитной истории заемщиков в соответствии с форматами и требованиями ведомства. Об этом в R-Style Softlab заявили 29 августа 2017 года.

Теперь банки, использующие систему, имеют возможность в более удобной форме собирать данные для двух бюро кредитных историй — НБКИ и «Эквифакс». Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» обладает базой данных из более чем 241,7 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемой 2 тыс. организаций на контрактной основе.

Кредитные организации обязаны направлять в БКИ информацию, в которой содержатся данные об обращении гражданина за кредитом, одобрении или отказе в его выдаче, — отметил Лев Френкель, директор департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab. — Автоматизация выгрузки информации и адаптация под форматы организаций упрощает банкам выполнение требований законодательства.

RS-Loans v. 5.5 является одним из модулей автоматизированной банковской системы (АБС) RS-Bank v. 5.5. Система поставляется как в составе АБС, так и отдельно от нее.

2016

R-Style Softlab ускорила процедуру оформления кредитов в решении RS-Loans V.6

R-Style Softlab обновила решение для автоматизации кредитного направления банковской деятельности RS-Loans V.6, входящее в линейку АБС RS-Bank V.6. ИТ-компания включила в приложение веб-модуль «Работа с кредитными заявками», который существенно облегчит процесс оформления кредитных договоров.

В веб-интерфейсе нового модуля сотрудники банка — пользователи решения смогут оперативно и с наименьшими трудозатратами оформить кредитный договор. Все необходимые для оформления заявки процедуры — фотографирование клиента, сканирование документов, просмотр истории продуктов, добавление информации по обеспечению кредита — реализованы в формате единого окна. После формирования заявки пользователь отправляет ее на рассмотрение в скоринговые системы, через несколько минут получает ответ, и, в случае одобрения, приступает к оформлению сделки. Такой подход позволяет обеспечить высокую скорость работы специалистов кредитных учреждений и минимизировать время обслуживания клиентов.

Также модуль позволяет на одном рабочем месте обслуживать и физических, и юридических лиц. Для обеих категорий клиентов существует возможность редактирования списка значений в справочниках, по которым формируются заявки. Кроме того, предусмотрен прямой переход от работы с кредитными заявками к операциям по другим кредитам и депозитам.

В подсистеме используется сверхлегкий BPMN-движок бизнес-процессов, позволяющий представить маршрут прохождения кредитных заявок в виде наглядных BPMN-диаграмм и хранить их в XPDL-формате. Движок работает на промышленных серверах приложений платформ Java EE и RS Application Server и поддерживает различные графические интерфейсы пользователя.

Автоматизированная выгрузка банковских гарантий в таможенные органы

R-Style Softlab обновила ИТ-приложение для кредитного направления банковской деятельности RS-Loans v. 5.5, входящее в линейку АБС RS-Bank v. 5.5, добавив в него возможность автоматизированного формирования и передачи в таможенные органы сведений о выданных банковских гарантиях.

В соответствии с требованиями Положения Банка России от 27 мая 2016 г. № 545-П кредитные учреждения обязаны направлять в таможенные органы информацию в электронном виде о выданных банковских гарантиях в качестве обеспечения уплаты таможенных пошлин и налогов. Новая функциональность в RS-Loans v. 5.5 помогает финансовым учреждениям организовать процесс передачи этих сведений в соответствующие органы.

R-Style Softlab предусмотрела в обновленном приложении возможность как пакетной передачи информации, так и создания отдельного файла по конкретной банковской гарантии, в том числе одновременно с процедурой выдачи. Все сеансы формирования электронных сообщений регистрируются в соответствующем журнале, в котором можно просмотреть протокол выполнения процедуры и сформированные файлы в формате XML.

RS-Loans синхронизирует кредитную историю с НБКИ в режиме онлайн

R-Style Softlab предоставила SMB-банкам доступ к кредитным историям в режиме онлайн

R-Style Softlab обновила осенью 2016 года приложение для автоматизации кредитного направления банковской деятельности RS-Loans v. 5.5, входящее в АБС RS-Bank v. 5.5, добавив в систему возможность информационного взаимодействия с Национальным Бюро Кредитных Историй (НБКИ) в режиме онлайн.

В результате изменений банки смогут формировать запрос кредитной истории непосредственно из АБС, а не из стороннего программного продукта, выбирая информацию о клиенте из базы данных системы.

Также компания реализовала вывод данных, присылаемых в ответном файле НБКИ, в виде документа Excel. Этот формат более удобен для просмотра и печати, чем файл типа xml, в котором предоставляет информацию Бюро. При необходимости пользователь — сотрудник банка — может сохранить присланные данные в другом варианте, например PDF.

Возможность формирования запроса в режиме онлайн предусмотрена и для тех субъектов — физических и юридических лиц, которые не являются клиентами банка.

2007

В RS-Loans V.6 реализован набор услуг по кредитованию с использованием банковских карт всех видов.