2019: Отзыв лицензии
Банк России в конце июля 2019 г. отозвал лицензию у регионального банка «Ассоциация», занимающего 169-е место по размеру активов (почти 15 млрд руб.). Банк примечателен тем, что в 2004 году на его базе открылся приволжский филиал Ассоциации региональных банков России (ассоциация «Россия»), который объединил на тот момент 37 банков, расположенных на территории ПФО.
Банком с 1999 года руководил господин Гапонов, входящий в совет ассоциации в качестве заместителя председателя ее совета Анатолия Аксакова.
Решение об отзыве лицензии регулятор принял после того, как банк «признал отсутствие отраженных в учете и отчетности денежных средств на счетах, открытых в иностранном банке», говорится в сообщении ЦБ.
По исчезнувшему активу в размере 3,8 млрд руб. ЦБ предписал доформировать резервы, что привело к полной утрате банком капитала, который был в два раза меньше.
Согласно отчетности банка «Ассоциация» на 1 июля, банк хранил эквивалент 2,6 млрд руб. в иностранной валюте на корреспондентском счете в банке-нерезиденте. Также эквивалент 1,3 млрд руб. «Ассоциация» выдала в качестве межбанковского кредита иностранной кредитной организации. Как следует из годового отчета «Ассоциации», межбанковские кредиты и средства на корсчете были размещены в VTB Europe. В ВТБ `Ъ` подтвердили эту информацию. «В связи с отзывом лицензии банка «Ассоциация», средства банка в иностранной валюте на счетах VTB Bank Europe были заморожены,— сообщили в банке.— В соответствии с законодательством и условиями договора, замороженные средства будут возвращены после получения необходимых документов о назначении временной администрации банка "Ассоциация". Мы не раскрываем объем средств клиентов на счетах».Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 
Сам банк сообщил на своем сайте, что он совместно с ЦБ «вскрыл факт мошеннических действий со стороны сотрудника казначейства банка, который умышленно фальсифицировал банковские операции в системе SWIFT». Банк в связи с этим подал заявление в правоохранительные органы, сейчас ведется расследование. Господин Гапонов не стал отвечать на вопросы `Ъ`. Пресс-секретарь банка повторил озвученную банком информацию.
Глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков в свою очередь сообщил, что считал «Ассоциацию» одним из лучших региональных банков. Со слов господина Гапонова он слышал, что казначей банка, которому тот доверял, ввел его в заблуждение и «фальсифицировал документы и таким образом вывел из банка большую сумму денег». Сейчас этот казначей, по информации Аксакова, находится под подпиской о невыезде и дает показания. Источник `Ъ` в банке «Ассоциация» сообщил, что казначея зовут Владимир Макаревич и он сейчас действительно дает показания правоохранительным органам.
Теперь акционеры банка «Ассоциация» предпринимают усилия для защиты интересов кредиторов и вкладчиков. «В настоящий момент аккумулируются дополнительные денежные средства, в том числе и за счет кредитных ресурсов, привлекаемых основными акционерами банка для обеспечения расчётов с клиентами, чьи остатки на счетах в банке превышают 1,4 млн руб.»,— гласит сообщение банка. Среди акционеров банка — нижегородские предприятия «Гидромаш», «Нижегородский телевизионный завод им. В.И. Ленина», «Завод им. Г.И. Петровского» и другие.
Михаил Гапонов владеет банком как напрямую, так и через некоторые предприятия. По словам Анатолия Аксакова, господин Гапонов заявил ему, что намеревается рассчитаться со всеми кредиторами банка с помощью тех ресурсов, которыми он владеет.
Ранее уже был случай, когда банки фальсифицировали операции в системе SWIFT. «Банк России сообщал о фальсификации выписок из системы СВИФТ во Внешпромбанке,— напомнил директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков.— В отсутствие оперативного обмена информацией между регуляторами разных стран пресечь подобные случаи непросто».
Что касается расчетов с кредиторами, то технически это может происходить через досрочное погашение кредитов, полученных в банке, а также через безвозмездную передачу имущества, добавляет господин Волков. По его расчетам, обязательства банка перед кредиторами превышают 13 млрд руб., из них около 8 млрд — перед физлицами. Подавляющая часть вкладов физлиц в банке не превышала 1,4 млн руб. Если речь идет о компенсации вкладчикам-превышенцам, а также неаффилированным юрлицам, то на эти цели потребуется порядка 4-5 млрд руб.
