Криптовалюты в России

Основная статья: Криптовалюты

Законодательство О цифровых финансовых активах и цифровой валюте в России

Основная статья: Законодательство О цифровых финансовых активах и цифровой валюте в России

Налоги на операции с криптовалютами (ЦФА)

Основная статья: Налоги на операции с криптовалютами (ЦФА) в России

Наследование криптовалюты

Основная статья: Наследование криптовалюты

Цифровой рубль

Основная статья: Цифровой рубль

Bitcoin в России

Основная статья: Биткоин в России

Майнинг криптовалют

• Майнинг криптовалют в России
• Скрытый майнинг (Криптоджекинг, cryptojacking)

2024

В России создали соответствующий законам сервис хранения криптовалют «Цифровое казначейство»

11 октября 2024 года стало известно о том, что российская блокчейн-компания Web3 Tech совместно с фирмой «КриптоПро» разработала и запустила инновационную платформу для хранения и управления криптовалютами под названием «Цифровое казначейство». Этот сервис призван обеспечить безопасное хранение и управление цифровыми активами для компаний, работающих с криптовалютами, включая поставщиков ликвидности и банки. Подробнее здесь

Россия начала платить Китаю за электронику криптовалютой

17 сентября 2024 года стало известно о том, что российские власти начали переводить торговлю с Китаем на криптовалюту. С этой целью в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) сформирована специальная фокус-группа. Подробнее здесь

Минфин РФ одобрил биржевую торговлю криптовалютой

В июле 2024 года стало известно о том, что Министерство финансов РФ поддержало организованные торги цифровой валютой на российских биржах для ограниченного круга инвесторов. Данная инициатива является частью более широкого плана по регулированию криптовалютного рынка в стране.

Минфин предлагает открыть доступ к торгам цифровой валютой только для «особо квалифицированных» инвесторов. Это предложение содержится в проекте отзыва правительства, подготовленном ведомством в конце июня 2024 года на два депутатских законопроекта: о регулировании майнинга криптовалют и о расчетах в цифровой валюте в рамках экспериментального правового режима.

Министерство финансов Российской Федерации одобрило биржевую торговлю криптовалютами

Министерство финансов рекомендует рассмотреть возможность признания цифровой валюты в качестве валютной ценности в рамках общего регулирования. Это позволило бы осуществлять валютные операции с цифровыми валютами, включая их использование в качестве средства платежа по внешнеторговым договорам.Метавселенная ВДНХ 4.6 т

В рамках проведения эксперимента Минфин предлагает установить специальное регулирование для организованных торгов цифровой валютой, признаваемой товаром. Такие торги могли бы проводиться компаниями, имеющими лицензию биржи или торговой системы.

В реестре лицензий бирж и торговых систем Центрального банка России находится семь компаний, включая «Московскую биржу», «СПБ биржу», Санкт-Петербургскую международную товарно-сырьевую биржу и другие.

Глава комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее отмечал, что крупнейшие российские биржи уже обладают необходимой инфраструктурой для обслуживания криптовалютного потока и смогут быстро включиться в процесс при создании соответствующих правовых условий.

Минфин с 2022 года последовательно выступал за комплексное регулирование цифровых валют. Ведомство даже подготовило законопроект, предполагавший легализацию криптобирж в России, однако консенсуса с Центральным банком по этому вопросу достигнуто не было.^[1]

На Россию пришлось 27% трафика на крупнейших криптобиржах

В мае 2024 года трафик на криптовалютных биржах сократился на 4% по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как объемы спотовых торгов снизились на 20%. На Россию пришлось до 27% трафика на крупнейших криптобиржах, о чем говорится в обзоре ресурса Wu Blockchain, обнародованном 11 июня 2024 года. Подробнее здесь.

Российские сырьевые компании из-за проблем с финансовыми операциями в Китае стали использовать криптовалюту

Российские компании начали активно использовать криптовалюты для расчетов с китайскими партнерами, чтобы обойти финансовые ограничения. Об этом в конце мая 2024 года сообщило агентство Bloomberg.

По данным его источников, два ведущих производителя металлов в России (их названия не раскрываются) начали применять криптовалюты, такие как стейблкойн Tether, для проведения трансграничных сделок.

Российские компании начали активно использовать криптовалюты для расчетов с китайскими партнерами

Центробанк РФ сообщил банкам, что использование криптовалют разрешено только для международных переводов и что такие операции не должны широко рекламироваться. Источники среди топ-менеджеров компаний подтвердили, что криптовалюты помогают обходить сложности с расчетами, возникшие из-за усиления контроля китайских банков, опасающихся вторичных санкций США.

Иван Козлов, эксперт по цифровым валютам и соучредитель Resolv Labs, отметил:

Использование стейблкойнов является эффективным решением. Перевод может занимать до 15 секунд и стоить всего несколько центов.

Как отметил Bloomberg, проблемы с расчетами с Китаем обострились после того, как китайские банки ужесточили контроль над трансакциями, связанными с Россией, начиная с марта 2023 года. Некоторые китайские банки, такие как Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, приостановили все расчеты с российскими клиентами. Это связано с опасениями, что их деятельность может попасть под западные санкции.^[2]

ЦБ РФ запустил сервис для выявления связи между фиатными и криптооперациями

Банк России и Росфинмониторинг запустили сервис для выявления связи между фиатными и криптовалютными операциями. Разработка получила название «Знай своего криптоклиента», рассказал в конце апреля 2024 года директор по управлению портфелем проектов компании «Иннотех» (партнер платформы «Прозрачный блокчейн» от Росфинмониторинга) Илья Бушмелев. Подробнее здесь.

Росфинмониторинг: Теракт в «Крокусе» финансировался через криптовалюту

25 апреля 2024 года глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, выступая на международном форуме, посвященном актуальным вопросам противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, сообщил, что теракт в «Крокус сити холле» финансировался через криптовалюту.

Следcтвенные мероприятия еще не завершены, но предварительные результаты показывают, что в организации теракта учаcтвовали граждане целого ряда стран. А финансирование теракта проходилo через многочисленные финансовые организации с испoльзованием различных инструментов, в том числе криптовалюты, - сказал Чиханчин (цитата по ТАСС).

Теракт в «Крокус сити холле» финансировался через криптовалюту

22 марта 2024 года четверо вооруженных людей ворвались в «Крокус» перед концертом группы «Пикник», открыли стрельбу и подожгли здание. Впоследствии злоумышленники скрылись на автомобиле, их задержали в Брянской области. Жертвами теракта стали 145 человек, из которых опознали 134. Пострадали еще 695 человек (цифры на 25 апреля 2024 года).

Агентство «РИА Новости» обнаружило криптокошелек, которым могли пользоваться заказчики и исполнители теракта. Адрес на кошелек был размещен в Telegram-канале, связанном с филиалом запрещенной в РФ террористической организации «Исламское государство» (ИГ) «Вилаят Хорасан». По данным издания, через криптокошелек прошла половина от суммы, которую обещали террористам за нападение на концертный зал. 22 марта, когда произошел теракт, было зафиксировано по четыре поступления и отправления средств – всего $2525.

В публикации «РИА Новости» также говорится, что 12 марта 2024 года адрес кошелька на платформе Tronscan появился в публикации «одного из Telegram-каналов экстремистской направленности», а его администратор параллельно вел Telegram-канал, связанный с террористической группировкой.^[3]

ЦБ РФ официально призвал банки не связываться с криптовалютой

В конце февраля 2024 года ЦБ РФ опубликовал для банков рекомендации, касающиеся криптовалют. В частности, регулятор призвал финансовые организации минимизировать участие в операциях с цифровыми валютами, в том числе связанных с покупкой криптовалют на биржах и рекламой связанных с ними услуг.

Банкам рекомендуется выявлять покупку или продажу цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц, а также запрашивать у совершающих такие операции дополнительные данные для учета при оценке их уровня риска.

ЦБ РФ опубликовал для банков рекомендации, касающиеся криптовалют

Операторам на рынке цифровых финансовых активов (ЦФА) ЦБ рекомендовал не оказывать услуги по выпуску и обороту цифровых финансовых активов (ЦФА), доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей. Регулятор напомнил, что в 2021-м он уже рекомендовал биржам отказывать в допуске к торгам таких финансовых инструментов, а финансовым посредникам — воздерживаться от предложения таких инструментов неквалифицированным инвесторам.

ЦБ уточнил, что рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков и цифровые права, которые выпускают в соответствии с российскими законами.

По мнению руководителя юридического бюро «Саграда Лигал» Олега Ушакова, из рекомендаций ЦБ можно сделать вывод, что ЦБ не хочет, чтобы банки совсем соприкасались с цифровыми валютами. Законы РФ к концу февраля 2024 года прямо запрещают только использование цифровых валют как средства расчетов, но посыл регулятора сосредоточен в том числе и на фактическом отказе даже косвенного участия в операциях с ними, считает юрист.

По мнению главы Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, письмо ЦБ призвано «намекнуть» банкам, что практика выпуска ЦФА, привязанная к криптовалютам, «регулятору не понравится, хотя технически, согласно законодательству, такая возможность есть».

Методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов – физических лиц

2023

ЦБ оценил годовой оборот криптовалют у россиян в 4,78 трлн рублей

К концу 2023 года объем потоков биткоинов и «эфиров» (Ethereum) на крупнейших криптовалютных биржах, потенциально приходящийся на россиян, составил 4,78 трлн рублей. Такую оценку Банк России дал в своем годовом отчете, опубликованном в конце марта 2024 года. Регулятор ссылается на данные сервиса блокчейн-аналитики «Прозрачный блокчейн», созданного Росфинмониторингом.

Как отмечают в ЦБ, анализ рынка криптоактивов указывает на потенциально высокий уровень вовлеченности россиян в рынок криптоактивов. В Банке России также обратили внимание на рост в 2023 году объема высокорисковых эквайринговых и p2p-операций по счетам физических лиц, обеспечивающих расчеты теневого бизнеса с российскими гражданами и по сделкам с криптовалютой. Такие транзакции проводятся через счета подставных лиц, так называемых «дропов» — граждан, которые за вознаграждение передают третьим лицам доступ к своим банковским картам и интернет-банкингу. Банк России считает такие операции подозрительными.

Объем потоков биткоинов и «эфиров» на крупнейших криптовалютных биржах, потенциально приходящийся на россиян, составил 4,78 трлн рублей

По оценкам ЦБ, общий размер притока и оттока биткоинов на крупнейших криптобиржах, которые приходятся на россиян, во втором-третьем кварталах 2023 года составил порядка 700,19 тыс. биткоинов (1,68 трлн рублей по среднему курсу на тот момент), что на 22,4% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Как подчеркивает регуялтор, этот показатель означает оборот транзакций (объемы движения средств пользователей между аккаунтами), и его нельзя трактовать, например, как объем вложений.

Остатки биткойнов на кошельках криптобирж, которые могли приходиться на российских пользователей, на конец третьего квартала 2023 года снизились на 3,1% в годовом исчислении и составили 96,9 тысяч биткоинов (255 млрд рублей), говорится в материалах ЦБ.

Годовой отчет 2023

Количество судебных дел, связанных с криптовалютой, выросло почти в пять раз

В России за последние два года количество судебных дел, связанных с криптовалютой, увеличилось в пять раз: с 510 в 2021 году до 2653 в 2023 году. Больше половины всех судебных разбирательств в области криптовалют были связаны со спорами о банкротстве. Об этом говорится в исследовании юридической компании ЭБР и образовательной платформы в области цифрового и бизнес-права Moscow Digital School, входящей в Ultimate Education (Алтимейт эдьюкейшн). Данные основаны на анализе информации из системы поиска и анализа судебной практики Caselook. Об этом Moscow Digital School сообщила 27 марта 2024 года.

В 2023 году количество таких споров о банкротстве составило 1646, что на 91% больше, чем годом ранее (863). Кроме того, на 60% выросло и количество гражданских дел, связанных с криптовалютой, уголовных — 34%, административных — 19%.

По мнению аналитиков, увеличение числа судебных процессов, связанных с криптовалютой, в 2022-2023 годах, обусловлено развитием криптоэкономики в стране и повышенным интересом общества, бизнеса к этой индустрии. Кроме того, это связано с растущей популярностью использования криптовалюты для расчетов среди преступников.

Как отмечает Дмитрий Кириллов, советник Lidings, преподаватель образовательной платформы Moscow Digital School, судебные дела с упоминанием криптоактивов в 2023 году чаще всего встречались в нескольких сферах.

Со слов Дмитрия Кириллова, уголовные дела прежде всего связаны с использованием криптоактивов в расчетах в связи с незаконным оборотом наркотиков. К сожалению, эта деятельность серьезно дискредитирует криптоотрасль – наркоторговцы конвертируют полученную фиатную валюту в криптовалюту, потом меняют или переводят её другим лицам, потом снова переводят ее в рубли и выводят на банковские карты «дропов» - людей, которые массово оформляют на себя банковские карты и за вознаграждение предоставляют их преступникам для вывода средств. С такими операциями активно борются банки в рамках антиотмывочного законодательства.

Вторая группа уголовных дел связана с хищением криптоактивов. Здесь преступники либо получают доступ к чужим криптокошелькам и похищают криптовалюту, либо получают криптоактивы в качестве выкупа в процессе вымогательства, например, за возвращение доступа к заблокированным вирусом-шифровальщиком информации. Также известны дела о криптовалютных финансовых пирамидах и скаме.

Гражданско-правовые споры в основном сводятся к возврату средств, вложенных в криптопроекты. К сожалению, до сих пор встречаются судебные акты с выводами о том, что криптовалюта не урегулирована в качестве объекта гражданских прав и операции с ней осуществляются на свой страх и риск. С другой стороны, по делам о банкротстве суды придерживаются сформированного шесть лет назад и закрепленного в законе о ЦФА подходе о признании криптовалюты имуществом.

Особняком стоят споры о взыскании энергосбытовыми организациями задолженности за электроэнергию, потребленную в процессе майнинга криптовалют. Такие дела как правило разрешаются в пользу энергетиков.

По словам Кристины Мкртчян, советника практики интеллектуальной собственности юридической компании ЭБР, рост судебных споров, где предметом исследования являются криптовалютные активы — это естественный процесс бурного развития криптоэкономики и увеличение интереса к ней со стороны общества и бизнеса.

Основными драйверами роста такого интереса являются два основных фактора: санкционное давление и желание "скрыть" свои активы в конфиденциальном блокчейне (мы наблюдаем, что споры, связанные с банкротством, составляют большую часть от общего числа дел). Прогнозируемый рост числа судебных дел, связанных с криптовалютой, в ближайшем будущем отражает как расширение криптоэкономики, так и возрастающую сложность правовых вопросов, связанных с ней. Это требует от юридической системы гибкости и адаптации к реалиям, а также от правоведов — постоянного обновления знаний и понимания технологических и экономических изменений в области криптовалют, — отметила Кристина Мкртчян.

Аналитики ожидают дальнейший рост числа судебных дел, связанных с криптовалютой, в ближайшем будущем. С развитием новых направлений в криптосфере отрасль будет сталкиваться с новыми видами споров.

В апреле 2023 года аналитики компании RTM Group прогнозировали, что к концу года количество судебных дел, связанных с криптовалютой, увеличится до 2 тыс.

Binance объявила о прекращении рублевых операций между пользователями

11 декабря 2023 года Binance объявила о прекращении операций в рублях. Решение было озвучено спустя несколько недель после заявления о продаже российского бизнеса криптобиржи. Подробнее здесь.

ЦБ и Минфин договорились о едином подходе к использованию криптовалют в России

Центробанк и Министерство финансов РФ достигли договоренности по вопросу криптовалюты, в том числе по ее использованию в эксперименте по трансграничным платежам. Об этом глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила на совместном заседании комитетов по рассмотрению основных направлений денежно-кредитной политики в 2024-2026 гг.

У нас здесь с Минфином было много споров по криптовалюте, но на эту тему мы, мне кажется, договорились. И здесь не должно быть вопросов с нашей стороны, — сказала она.

По словам Набиуллиной, регулятор будет поддерживать использование майнинга и криптовалюты в рамках экспериментальных режимов, но только в тех отраслях, где будут защищаться права инвесторов, вкладывающих свои средства в подобные активы.

В том числе считаем, что надо развивать возможность выпуска цифровых финансовых активов, но там где есть ответственный эмитент, где права инвесторов граждан, которые вкладываются в такие цифровые финансовые активы, защищены. Кстати, поддерживаем их использование в международных расчетах, - отметила она.

Ранее в 2023 году глава Минфина России Антон Силуанов заявлял, что ведомство выступает за регулирование сегмента криптовалют. На законодательном уровне следует запретить определенные операции и расчеты, а что-то — легализовать, отметил он.

Министерство финансов РФ поддержало внедрение международных расчетов в цифровых активах для любых отраслей без ограничений. В качестве сервисных центров для проведения сделок предложили Мосбиржу или СПБ Биржу. Осенью 2023 года правительство начало разрабатывать механизм проведения таких операций. Тогда же стало известно, что компании в РФ уже проводят трансграничные платежи с помощью криптовалют. Сделки осуществляются в ограниченном объеме для расчетов с недружественными странами.^[4]

Росфинмониторинг: У нас есть инструмент для отслеживания операций россиян с криптовалютой

Система «Прозрачный блокчейн» позволяет отслеживать операции с использованием более 30 криптовалют. Об этом в начале ноября 2023 года рассказал директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Подробнее здесь.

Росфинмониторинг: Число операций с криптовалютой с начала года увеличилось втрое

В январе-сентябре 2023 года в России проведено более 185 тыс. криптовалютных операций, что втрое больше по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, когда было зарегистрировано порядка 60 тыс. транзакций. В денежном выражении объем операций вырос вдвое. Такие данные в начале ноября 2023 года привели в Росфинмониторинге.

По словам директора ведомства Юрия Чиханчина, криптовалютой активно пользуются наркоторговцы, террористы и коррупционеры, поэтому решение о ее регулировании «нужно принимать как можно скорее». Минфин выступает за легализацию и контроль оборота криптовалюты, в то время как Банк России придерживается полного его запрета на территории страны.

Мы уже знаем, как будем работать, если расчеты криптовалютой легализуют и если их полностью запретят. Но нам нужно понимать правила игры, — пояснил Чиханчин.

Ранее в 2023 году стало известно о разработке законопроекта, который предполагает создание национальной криптоплатформы – она будет формировать реестр операторов цифровых валют, следить за соблюдением ими необходимых требований и лицензировать их деятельность. С помощью нее экспортеры также смогут использовать цифровую валюту в трансграничных платежах.

В сентябре 2023 года глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил, что тема регулирования криптовалют в России зависла, однако уже осенью 2023-го могут быть рассмотрены соответствующие законопроекты и вопрос в значительной степени может быть решен.

Летом Аксаков указывал, что на рассмотрении в Госдуме находится пакет законопроектов о криптовалюте, в том числе о майнинге, об экспериментально-правовых режимах, о налогообложении, об операциях с криптовалютами. Кроме того, по его словам, был предложен законопроект, касающийся ответственности криптовалютчиков.^[5]

ЦБ отнес криптовалюты и стейблкоины в главным направлениям развития финрынка России до 2026 года. Документ

Банк России определил основные направления развития финансового рынка до 2026 года. Соответствующий документ регулятор опубликовал в конце октября 2023 года. В нем среди прочего говорится о криптовалютах и стейблкойнах.

Распространение этих финансовых активов, как отмечает ЦБ, имеет важное значение. При отсутствии глобального регулирования могут усилиться тенденции их использования в расчетах вместо национальных валют и значимого распространения в мире. Меры, принимаемые отдельными странами, могут быть недостаточными для ограничения этих рисков в рамках национальных экономик ввиду трансграничной, экстерриториальной природы современных денежных суррогатов, добавили в Банке России.

При этом там считают, что распространение криптовалют несет существенные риски для экономики страны и финансовой стабильности. Потенциальное использование криптовалют в качестве средства платежа за товары и услуги создает риск подрыва денежного обращения и утраты суверенитета национальной валюты. Данная проблема (криптоизация) аналогична проблеме валютизации (рост наличных, депозитов в иностранной валюте или вложений в иностранные ценные бумаги),которая в первую очередь характерна для стран с формирующимися рынками. Высокий уровень валютизации или криптоизации означает, что эффект от проведения денежно-кредитной политики центрального банка будет очень ограниченным, а уровень инфляции – постоянно повышенным. Для сдерживания инфляции необходимо будет поддерживать на постоянной основе более высокий уровень ключевой ставки. Это снизит доступность кредитования для граждан и бизнеса, отмечают в ЦБ.

Опубликованный ЦБ документ фиксирует задачи по трансформации российской экономики и повышению устойчивости рынка. В качестве главных регулятор выделил следующие:

• защита прав потребителей финуслуг и инвесторов;
• повышение финансовой доступности для граждан и бизнеса;
• цифровизация рынка, развитие платежной инфраструктуры;
• трансформация системы внешнеторговых платежей и расчетов;
• обеспечение финансовой стабильности.

В рамках задачи по цифровизации финансового рынка ЦБ будет проводить законотворческую работу, чтобы внедрение современных платежных технологий было безопасным. Также регулятор с учетом внешних и внутренних факторов продолжит настраивать макропруденциальное регулирование, которое ограничивает системные финансовые риски.

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов

Росфинмониторинг: Россияне имеют прямой выход на 457 криптобирж и обменников

К 12 сентября 2023 года с территории России граждане могут получить прямой доступ к 457 криптобиржам и обменникам, сообщила консультант ООН по противодействию финансированию терроризма с использованием виртуальных активов, начальник юридического управления Росфинмониторинга Ольга Тисен на одной из конференций. По ее словам, речь идет о площадках, подсчитанных на основе данных из открытых источников.

Согласно международным стандартам, все государства должны отслеживать незарегистрированные криптобиржи и обменники, рассказала Тисен: и, конечно, Россия это делает. По ее словам, есть разные способы. Например, правоохранительные органы проводят так называемые контрольные закупки и приобретают криптовалюту в обмен на наличные деньги, рассказала Тисен. Кроме того, Росфинмониторинг проводит финансовые разведки. Также органы отслеживают все предложения по обмену и продаже криптовалюты в открытом доступе – интернет, мессенджеры, в том числе закрытые чаты, добавила она.

Как пишут «Ведомости» в номере от 13 сентября 2023 года, в России деятельность криптобирж и криптообменников пока никак не регулируется. Согласно действующему законодательству расчеты в криптовалюте на территории РФ запрещены. Против криптовалют и их легального обращения в России категорически выступает Центробанк, тогда как Минфин, наоборот, более лоялен в этом вопросе.

С течением времени позиция ЦБ относительно криптовалют немного смягчилась: регулятор допустил возможность их использования в трансграничных расчетах за пределами российской инфраструктуры. В апреле т.г. в Госдуму внесли законопроект, регламентирующий использование криптовалют в рамках экспериментального правового режима. Но с тех пор он не дошел и до первого чтения. Вопрос завис в дискуссиях и обсуждениях, признал директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков в середине сентября 2023 года.^[6]

Число сервисов, принимающих оплату криптовалютой, в России увеличилось на 20%

Число сервисов, принимающих оплату криптовалютой в России (криптопроцессинг), в России в первой половине 2023 года достигло 300-400 штук, что на 15-20% больше в сравнении с шестью предыдущими месяцами, и примерно вдвое превосходит количество за январь-июне 2022 года (200 штук). Такие данные RTM Group были обнародованы в конце июля 2023 года.

По словам руководителя направления кибербезопасности RTM Group Артема Бруданина, наибольшая доля сервисов приходится на так называемые криптообменники, позволяющие обменять реальные деньги на цифровой аналог, а также компании, которые имеют бизнес в РФ, но продают товары и услуги за рубежом.

Выросло и количество организаций, которые рассматривают вариант приема платежей в криптовалюте после введения санкций. Повлиял на это и уход международных платежных систем. В основном для этих целей применяют биткоин и «эфир». Кроме того, оплата криптовалютой востребована у игровых сервисов.

Небольшие заведения и магазины чаще используют фразу Bitcoin/USDT Accepted в рамках маркетингового продвижения, говорит сооснователь Berezka DAO и Weezi Роман Кауфман. Он объяснил смысл криптопроцессинга для российского бизнеса низкими комиссиями и быстрыми глобальными трансакциями без необходимости конвертации и потери на кросс-курсах. По его словам, это касается прежде всего выхода на новые рынки, в те страны, где валюта волатильна. Для таких стран оптимальным вариантом оплаты может стать USDT, считает Кауфман.

По словам управляющего партнера GMT Legal Андрея Тугарина, средняя стоимость создания криптопроцессингового сервиса невелика — около €35 тыс. за рубежом. Причем в эти расходы входит получение лицензии, подготовка всех необходимых документов, регистрация, а также содержание персонала, поясняет эксперт.^[7]

Сервис Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн» помог раскрыть заказное убийство, оплаченное криптовалютой

Сервис Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн» помог раскрыть заказное убийство, оплаченное криптовалютой. Об этом статс-секретарь - заместитель директора ведомства Герман Негляд рассказал в конце июля 2023 года. Подробнее здесь.

Росбанк первым среди крупных банков в России запустил трансграничные платежи в криптовалюте

Росбанк первым среди крупных банков в России запустил трансграничные платежи в криптовалюте. Об этом в кредитной организации рассказали в начале июня 2023 года. Подробнее здесь.

ЦБ перечислил риски легализации криптовалют

В конце февраля 2023 года в Центробанке РФ перечислили риски легализации криптовалют. Один из них связан с развитием нелегальных операций.

Легализация операций с криптовалютами внутри страны, их допуск в регулируемую финансовую систему привел бы к реализации фундаментальных рисков: для благосостояния российских граждан, стабильности финансовой системы, росту нелегальной деятельности, — сообщила в интервью Национальному банковскому журналу заявила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Несмотря на это в Банке России допускают использование криптовалюты в международных расчетах. Также регулятор к концу февраля 2023 года обсуждает варианты регулирования майнинга. В феврале 2023 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ не изменил своего мнения насчет криптовалют.

Мы отрицательно относимся к использованию криптовалюты на национальном рынке, во внутренних расчетах, — напомнила она. Исключение готовы сделать лишь для трансграничных расчетов.

В опубликованном ЦБ докладе для общественных консультаций «Криптовалюты: тренды, риски, меры» говорится, что рост рынка криптовалют во многом отражает формирование пузыря на рынке. Говоря о высокой волатильности рынка криптовалют, регулятор обращает внимание, например, на зависимость их стоимости от информационного фона. Также высокая волатильность криптовалют обусловлена их значительной концентрацией в руках небольшого количества владельцев, что создает возможности для проведения умышленных манипуляций на рынке.

ЦБ видит сходство между функционированием криптовалют и финансовых пирамид: рост цены поддерживается спросом со стороны вновь входящих на рынок участников.

Лица, которые стали инвесторами давно, продают криптовалюту по высокой цене и фактически делают это за счет новых участников. Рано или поздно такая пирамида может обрушиться, а ее участники потеряют свои средства, — предупреждает регулятор.[8]

Россияне активно покупают "иностранные" аккаунты на криптобиржах для обхода блокировок

К январю 2023 г количество предложений выросло в два раза по сравнению с началом 2022 года, и этот рост, по словам экспертов, связан с ограничениями, введёнными криптобиржами против россиян.

«Росфинмониторинг» потратит 340 млн рублей на контроль за криптовалютными операциями

Единая информационная система в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которую развивает Росфинмониторинг, получит обновленный модуль «Мониторинг и анализ криптовалютных трансакций». Для этого ведомство готово потратить 340 млн рублей, пишет 20 января 2023 года «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы соответствующей госзакупки. Подробнее здесь.

2022

На россиян приходится 5-10% утечек данных с криптосервисов в мире

Объем утекших с криптосервисов баз данных в мире за 2022 год утроился. Об этом сообщил специалист по безопасности распределенных реестров Positive Technologies Игорь Агиевич. Независимый эксперт Андрей Бархота говорит, что в 2022 году украли до тысячи баз данных криптосервисов, что соответствует 10 млн идентификаторов клиентов. Подробнее здесь.

33,9 млн человек регулярно совершают транзакции в криптовалюте

Генпрокурор Краснов: В России начали давать взятки в криптовалютах

В декабре 2022 года генеральный прокурор РФ Игорь Краснов рассказал о том, что в стране начали фиксироваться случаи передачи взяток в криптовалюте.

По словам Краснова, один такой случай имел место в Хакасии, начальника отдела управления по контролю за оборотом наркотиков попросили за вознаграждение привлечь к уголовной ответственности человека — тот похитил запрещенные вещества у нелегального интернет-магазина, который занимался сбытом наркотиков. За это правоохранитель получил взятку в биткоинах. Затем полученные сумму он перевел в рубли через Qiwi-кошелек и вывел на банковскую карту. В дальнейшем госслужащего привлекли к ответственности и приговорили к пяти годам лишения свободы.

Есть примеры передачи в качестве взятки криптовалюты, хотя они пока не столь распространены, - сказал генпрокурор РФ в интервью ТАСС.

При этом Краснов заметил, что такие преступления представляют повышенную общественную опасность, поскольку использование криптовалюты в криминальных расчетах зачастую свидетельствует о связи с организованной преступностью.

Ранее в Следственном комитете РФ возбудили дела в отношении завкафедры и двух преподавателей Московского педагогического госуниверситета. Их подозревают во взятках за защиту диссертаций и получение ученой степени. Деньги участники схемы получали в биткоинах.

Игорь Краснов рассказал, что в России в 2022 году выявили случаи получения взяток суммарно почти на 2 млрд рублей. Средний размер взятки составил более 500 тысяч рублей. Краснов отметил, что также распространены мелкие взятки до 10 тысяч рублей. В 2021 году их доля среди всех взяток составляла около трети.^[9]

Экспорт российского ПО планируют перевести на расчет в криптовалютах

Как стало известно 9 ноября 2022 года, ассоциация разработчиков российского ПО «Руссофт» подготовила дорожную карту по поддержке экспорта софта. Одно из предложений касается перехода на расчеты в криптовалютах. Подробнее здесь.

В Москве резко увеличилось количество криптоматов для обмена денег на криптовалюту и обратно

В конце октября 2022 года стало известно том, что в Москве резко увеличилось количество криптоматов для обмена денег на криптовалюту и обратно. Так, в компании RusBit, которая занимается установкой такого оборудование, сообщили, что с начала 2022 года появилось 14 новых криптоматов, а общее количество в РФ достигло 52 штук.

В криптоматах можно конвертировать виртуальную валюту в фиатную либо в безналичном виде на банковский счет, либо в наличном виде. При этом может быть ограничение по объему и видам снимаемой наличной валюты. Например, в российских криптоматах снять наличные нельзя.

Спрос на подобные услуги вырос из-за сложности покупки криптовалют для простых граждан — обычно нужно искать P2P-площадки, регистрировать аккаунты на англоязычных сайтах, проходить верификацию или искать обменник в интернете, заявил «Коммерсанту» сооснователь блокчейн-компании Berezka DAO Роман Кауфман.

В RusBit считают установку криптоматов полностью легальной. По словам создателей компании, во-первых, все машины подключены к облачной кассе ОФД (оператор фискальных данных, который передает данные с контрольно-кассовой техники в ФНС). Во-вторых, все Bitcoin-адреса сейчас проверяются через систему KYC («Знай своего клиента»). Наконец, по закону «О цифровых финансовых активах» цифровая валюта является «цифровым товаром».

Однако юристы отмечают, что терминалы находятся в «серой зоне» и неясно, как будут защищены права граждан в случае возникновения проблем.

При этом криптоматы предлагают невыгодные условия обмена. Корреспондент издания приобрел через криптомат небольшую долю биткойна. Курс покупки составил 1,494 млн руб.лей что на 10–14% выше, чем в интернет-обменниках. При этом средства до криптокошелька пока не дошли. В RusBit рассчитывает, что в 2023 году в России будет установлено до 1 тыс. терминалов. ^[10]

Минфин и ЦБ согласовали трансграничные расчеты в криптовалюте

Министерство финансов РФ и Центральный банк России согласовали законопроект, регулирующий трансграничные расчеты в криптовалюте. Об этом заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев сообщил 22 сентября 2022 года.

Мы считаем, что наша базовая магистраль - расчеты в национальных валютах, но, тем не менее, расчеты в криптовалюте будут где-то уместны. И здесь мы с ЦБ сразу сошлись, они также считают это допустимым. Сейчас у нас в целом на выходе, согласован законопроект в этой части. Он в целом выписывает то, как можно криптовалюту приобрести, что можно с ней делать, и как можно или нельзя осуществлять трансграничные расчеты, - рассказал он (цитата по ТАСС).

К 22 сентября 2022 года российские власти не сообщают, как будет выглядеть процедура трансграничных расчетов с использованием криптовалюты. Заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко в разговоре с «Известиями» предположила, что, скорее всего, будет назначен некий единый оператор обмена криптовалют. Вероятно, это будет целиком частная компания или организация с госучастием, которая может себе позволить соответствующие вычислительные мощности, считает она.

В начале 2022 года года Центробанк выступил за запрет в России выпуска криптовалют, а также их использование в качестве инвестиций. Позже Минфин РФ внес в правительство законопроект о регулировании криптовалют, согласно которому их использование в качестве средства платежа на территории РФ по-прежнему запрещено, но они могут рассматриваются в качестве инструмента для инвестиций.

Руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко согласна, что легализация криптовалюты при трансграничных расчетах — это очень позитивная тенденция.

Безусловно, такое решение сделало бы систему переводов более гибкой, дав дополнительные возможности российскому бизнесу, особенно в условиях санкций, - отметила она.[11]

Мишустин поручил согласовать законопроекты по регулированию майнинга на территории России

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин, по итогам состоявшейся 30 августа 2022 года стратегической сессии, посвящённой развитию отечественной финансовой системы, поручил Минфину при участии Банка России до 1 декабря 2022 года представить согласованные предложения по развитию в России рынка цифровых финансовых активов, включая использование децентрализованных технологий. Об этом говорится в сообщении Правительства РФ от 13 сентября 2022 года.

Кроме того, к 19 декабря 2022 года Минфин вместе с Банком России, Росфинмониторингом, ФНС и ФСБ должен выработать согласованную позицию по проектам федеральных законов, регулирующих выпуск, организацию выпуска и обращения цифровой валюты на территории России в части регулирования майнинга, а также использования цифровых валют в международных расчётах.

К этому же сроку Минфину при участии Банка России поставлена задача подготовить и направить в Правительство предложения по использованию цифрового рубля в бюджетном процессе.^[12]

Минфин и ЦБ выступают за легализацию трансграничных платежей в криптовалютах

В начале сентября 2022 г Минфин РФ и Банк России переосмыслили подход к криптовалютам и считают, что в ближайшее время необходимо легализовать трансграничные расчеты в этих валютах, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Банк России против легализации криптовалют, криптобирж и криптообменников в России — заявили в пресс-службе Центробанка. ЦБ готов легализовать только трансграничные операции в криптовалютах, но не внутри страны.

Сбер провел первую сделку по выпуску цифровых финансовых активов на собственной платформе

Сбер вывел на рынок собственную платформу по выпуску цифровых активов. Об этом банк сообщил TAdviser 9 июля 2022 года. Первой сделкой на ней стал выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА) СберФакторинга. Обязательства эмитента обеспечены дебиторской задолженностью, переданной на факторинговое обслуживание. Объём выпуска составил 1 млрд рублей, срок размещения — 3 месяца. Подробнее здесь.

В России в несколько раз вырос спрос на аппаратные криптокошельки

В январе-июне 2022 года в России наблюдается увеличение интереса к аппаратным кошелькам для совершения операций с криптовалютой и токенами – среднемесячный спрос более чем в пять раз выше, чем в 2021 году. Об этом TAdviser сообщили 5 июля 2022 года в группе «М.Видео-Эльдорадо».

В частности, продажи категории в первом квартале 2022 года выросли в восемь раз относительно последнего квартала 2021 года, пик пришёлся на март, когда в ассортименте появились более доступные продукты Tangem. Во втором квартале этого года спрос продолжил расти, но более умеренным темпами – примерно на четверть по сравнению с январём-мартом.

В «М.Видео-Эльдорадо» на начало июля 2022 года представлено два типа компактных аппаратных кошельков, которые позволяют безопасно совершать операции с криптовалютой, например, покупать, хранить или продавать её. Первые продажи категории начались осенью 2021 года. Продукты для управления цифровыми активами доступны онлайн и в розничных магазинах, стоимость – от 3 тыс. рублей. Криптокошельки часто приобретают в качестве подарка, отметили в компании.

Наиболее доступными вариантами, по информации в «М.Видео-Эльдорадо», являются мультивалютные или одновалютные кошельки Tangem, выполненные в виде банковской карты. Все операции выполняются на смартфоне с поддержкой NFC и подтверждаются прикосновением карты к девайсу. Также в ассортименте представлены кошельки Ledger в форм-факторе флэшки, c сенсорными кнопками и экраном, через который подтверждаются транзакции, при этом все действия совершаются через настольное или мобильное приложение.

Оба продукта имеют свои способы восстановления кошелька и специальные протоколы безопасности. В Tangem приватные ключи защищены от несанкционированного доступа при помощи встроенного чипа безопасности по стандарту EAL6+. Шифрование личных данных пользователя осуществляется одновременно по нескольким протоколам: RSA, ECC, 3 DES и AES. При утере для возврата доступа не требуется кодовое слово, один криптокошелек продублирован на две или три карты. У карточек есть также защита от влаги и пыли по стандарту IP68. В криптокошельках Ledger защита данных обеспечивается с помощью специального чипа EAL 5+, транзакции подтверждаются с помощью PIN-кода. Для восстановления кошелька используется кодовая фраза из 24 слов.

Zavod IT создал сервис для приема платежей в криптовалюте

Компания ZAVOD-IT 28 июня 2022 года сообщила о создании сервиса для приема платежей в криптовалюте. Подробнее здесь.

«ТерраТех» и «Мастерчейн» создадут цифровые финансовые активы

АО «ТЕРРА ТЕХ», компания холдинга «Российские космические системы» (РКС, входит в Госкорпорацию «Роскосмос»), и компания «Системы распределенного реестра» (разработчик и оператор прикладных сервисов на блокчейн-платформе «Мастерчейн») заключили соглашение о сотрудничестве. Об этом 27 апреля 2022 года сообщила компания «Системы распределенного реестра». Подробнее здесь.

Евросоюз запретил предоставлять России услуги по управлению криптоактивами

Евросоюз запретил предоставлять России услуги по управлению криптоактивами в рамках пятого пакета санкций против РФ, который был утвержден в апреле 2022 года.

Согласно сообщению на сайте Европейской комиссии, запрещено предоставлять России услуги по управлению криптоактивами с высокой стоимостью, и тем самым закрываются потенциальные лазейки для обхода санкций.

Президент Европейского центрального банка Кристин Лагард ранее в 2021 году предупредила, что криптовалюта используется для уклонения от санкций. В сообщении, опубликованном 4 апреля, Еврокомиссия сообщила, что криптовалюта уже включена в существующие меры по замораживанию активов.

Как пишет «Коммерсантъ», российским гражданам с апреля 2022 года запрещено владеть криптокошельками на сумму более €10 тыс. Ранее ЕС уже запретил россиянам держать на банковских счетах в странах-участницах более €100 тыс. Директор Alfacash Никита Сошников считает решение ЕС логичным продолжением других мер. О том, что европейские страны видят в криптовалютах возможность для обхода своих санкций со стороны России и Белоруссии, говорили уже давно, отмечает эксперт, и «какое-то подобное решение назревало».

О том, что попавшие под санкции россияне могут попытаться использовать криптовалюту в своих интересах, еще в начале марта заявляли сенаторы США из Демократической партии, писала газета The Wall Street Journal (WSJ). Однако компания Chainalysis, которая отслеживает транзакции в криптовалюте, тогда не отмечала заметных попыток обхода санкций со стороны россиян, говорила газете представитель площадки. Источники WSJ тогда заявили, что криптовалютный рынок слишком мал для того, чтобы нивелировать крупномасштабное воздействие ограничений. ^[13]

ИТ-компания из Екатеринбурга перешла на выплату сотрудникам зарплаты в криптовалюте

ИТ-компания из Екатеринбурга «Zavod IT-стартапов» позволила своим сотрудникам получать зарплату в криптовалюте, а не в рублях. Об этом стало известно 8 апреля 2022 года. Подробнее здесь.

Мишустин: На криптокошельках россиян хранится больше 10 трлн рублей

7 апреля 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин назвал объем криптовалюты, которой владеют россияне, а также отметил, что правительству нужно «серьезно обсуждать» концепцию о криптовалютах.

Мы прекрасно понимаем, что у нас больше 10 млн молодых людей сегодня открыли криптокошельки, на которые уже перевели значительные средства, превышающие, по разным оценкам, 10 трлн рублей — сказал он, выступая в Госдуме с отчетом о работе правительства в 2021 году.

Глава кабмина отметил, что то в утвержденной концепции о криптовалютах правительство предусматривает обеспечение прослеживаемости денежных потоков и транзакций, идентификацию пользователей и единый вход через банки или биржи. При этом глава правительства выступил против признания криптовалюты в качестве платежного средства.

Мы против признания криптовалюты средствами для расчетов, или деньгами. Здесь мы солидарны, разделяем позицию Центральный банк РФ, считаем, что этого делать нельзя — отметил Мишустин.

По его словам, для стимулирования инвестиций, и в первую очередь в основной капитал, можно обсуждать вопросы майнинга. Это и стимулирует создание дата-центров, и соответствующей инфраструктуры.

В апреле 2022 года Минэкономразвития РФ обозначило приоритетные направления в сфере регулирования майнинга, среди которых - оптимизация майнинга при помощи возобновляемых источников энергии (ВИЭ), введение специальных налоговых тарифов, разграничение майнинга и задействование профицитных регионов по выработке энергии.

Руководитель департамента развития цифровой экономики Минэкономразвития Анатолий Дюбанов отметил, что необходимо введение понятия промышленного майнинга цифровых валют для применения в отношение предпринимательской деятельности по майнингу, которое осуществляется в крупных объемах, с возможным установлением для данной категории майнинга льготных тарифов на электроэнергию.^[14]

Правительство РФ: Россияне владеют криптовалютами на сумму более 16,5 трлн. рублей

Россияне владеют криптовалютами на сумму более 16,5 трлн. рублей ($214 млрд.), согласно оценке, которую Кремль и правительственные чиновники используют для разработки плана по регулированию отрасли.

По оценкам правительства, доля России составляет 12% от мирового объема. Эта оценка помогает объяснить, почему правительство видит больше пользы в регулировании сектора, чем в наложении прямого запрета. Оценка в 16,5 триллионов рублей даже может быть занижена, поскольку некоторые трейдеры скрывают свою деятельность.

Более 17 миллионов россиян, или около 12% всего населения, являются владельцами криптовалют, согласно данным сингапурского платежного шлюза tripleA.

Статистика дает представление о бурно развивающемся криптовалютном рынке в стране, занимающей третье место в мире по объему добычи Bitcoin, однако пока Банк России и правительство расходятся во мнениях о том, как его регулировать.

В Минцифры Татарстана решили запустить пилотную зону для регулирования криптовалют после предложения ЦБ об их запрете

В конце января 2022 года стало известно о решении Минцифры Татарстана создать в Казани пилотную зону для регулирования криптовалют после того, как в ЦБ РФ предложили запретить в стране эти цифровые активы.

Министр цифрового развития республики Айрат Хайруллин на совместном заседании кабмина Татарстана и коллегии регионального Минцифры попросил президента республики Рустаму Минниханову реализовать пилотную зону в Казани по согласованию с Центральным банком, ФСБ и Правительством РФ. По словам Хайруллин, «абсолютно справедливо Центральный банк России выступает против анонимных квазифинансовых средств», однако криптовалютный рынок является «недооцененной точкой роста». Министр указал, что объем сделок россиян с криптовалютами, по некоторым оценкам, достигает $5 млрд в год, а количество участников мирового рынка превышает 221 млн человек.

Предложение Хайруллин сделал на фоне разгара общественной дискуссии российских властей вокруг легализации цифровых валют в стране. 20 января 2022 года Центробанк опубликовал консультативный доклад по криптовалютам, где заявил о необходимости запрета их оборота и майнинга в стране. В поддержку своей позиции ЦБ перечислил потенциальные риски использования этих цифровых активов (например, угрозы для финансовой безопасности россиян и возможный отток капитала), однако депутаты Госдумы и эксперты оспорили некоторые доводы регулятора.

25 января 2022 года глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что решение по запрету и регулированию криптовалют в России будет вынесено в течение полугода. По его словам, после сбора всех мнений будет сформирована выверенная и четкая позиция, которая в будущем обязательно найдет отражение в законе.^[15]

Россияне вложили в криптовалюты около 7 трлн рублей - ЦБ

По данным ЦБ РФ, озвученным в январе 2022 г, россияне вложили в криптовалюты около 7 трлн рублей. Это четверть от вкладов в российские банки. На 1 декабря 2021 года на счетах и депозитах россияне хранили 33,2 трлн руб.

2021

«Москва-Сити» — одно из самых авторитетных мест в мире для обналичивания цифровых валют

Комплекс «Москва-Сити» — это одно из самых авторитетных мест в мире для обналичивания цифровых валют, написал Bloomberg в ноябре 2021 г. В районе зарегистрированы как минимум 50 компаний, которые конвертируют криптовалюты в наличные. Некоторые из них работают с деньгами, полученными незаконным путем. Среди них Suex OTC, EggChange, CashBank и Buy-bitcoin. Suex OTC в сентябре попала под санкции Минфина США — за «обеспечение финансовых транзакций» для кибервымогателей. Министерство заявило, что больше 40% известных ему операций компании связаны с незаконными действиями.

Три источника агентства отметили, что в США и Европе идет расследование в отношении EggChange по подозрению в отмывании денег.

Позже в феврале 2022 г были опубликованы данные, согласно которым обороты криптобизнеса обменников в Москва-сити за 2021 год оценивают в сумму более $3 млрд. От 29% до 42% относят к рискованным операциям.

Россия заняла второе место по проценту населения, владеющего криптовалютой

Россия заняла второе место по проценту населения, владеющего криптовалютой. Такие данные по итогам 2020 года привели аналитики платёжной платформы Triple A в начале октября 2021-го. Подробнее здесь.

ЦБ РФ начинает блокировать переводы на криптобиржи

В середине сентября 2021 года в Банке России анонсировали блокировку платежей в пользу криптобирж и криптообменников. Регулятор решил предпринять меры, чтобы оградить потребителей от «эмоциональных» покупок криптовалют. Подробнее здесь.

Путин поручил проверить криптоинвесторов

В середине августа 2021 года президент России Владимир Путин утвердил план по противодействию коррупции на 2021-2024 годы, в рамках которого правительству были даны поручения, нацеленные на проверку данных о владении криптовалютами.

Ответственными за выполнение назначены Минфин, Минтруд, Минцифры и ЦБ. Предложения, которые ведомством необходимо подготовить до 15 ноября 2021 года, должны касаться «порядка осуществления проверки достоверности и полноты сведений о владении цифровыми финансовыми активами (ЦФА), иными цифровыми правами, цифровой валютой» (Криптовалюты).

Кроме того, министерствам поручено до 20 сентября 2023 года проанализировать и обобщить практику представления сведений о владении цифровыми активами и контроля за расходами на их приобретение.

В рамках плана Путин поручил Генпрокуратуре до 15 июля 2024 года представить инициативы по совершенствованию регулирования в области пресечения коррупции, предметом которой являются ЦФА, цифровые права и криптовалюты.

Эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев, комментируя поручения президента, в разговоре с РБК отметил, что для держателей криптовалюты это означает, что теперь в России обозначен тренд на жесткое государственное регулирование оборота цифровых активов.

Желание государства взять криптосферу под жесткий контроль видно невооруженным глазом, — сказал он.

По мнению члена Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Романа Янковского, новый указ направлен не на частных инвесторов, а на чиновников, однако он может коснуться всех участников рынка.

Ефим Казанцев считает, что обычным пользователям пока бояться не стоит, поскольку план противодействия коррупции представляет собой верхнеуровневый документ. Однако процесс регулирования криптовалютной сферы идет в России по пути закручивания гаек, поэтому стоит заранее готовиться к жесткому контролю со стороны государства, добавил он.^[16]

Запуск системы отслеживания транзакций с криптовалютой «Прозрачный блокчейн»

19 февраля 2021 года стало известно о создании Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) сервиса под названием «Прозрачный блокчейн», позволяющего отслеживать криптовалютные операции россиян. Подробнее здесь.

СК: Киллерам в России начали платить криптовалютой

В середине января 2021 года в Следственном комитете России (СКР) сообщили о том, что услуги киллеров начали оплачиваться криптовалютой. Заказчики убийств прибегают к такому способу оплаты, чтобы минимизировать риски быть пойманными в случае раскрытия убийства. Подробнее здесь.

2020

ЦБ: Россияне каждый год совершают операции с криптовалютами на $5 млрд

Россияне каждый год совершают операции с криптовалютами на сумму $5 млрд, или примерно 350 млрд рублей. Такие данные Центробанк РФ привел в опубликованном в конце ноября 2021 года обзоре финансовой стабильности России.

Объем сделок с криптовалютами в России сопоставим с вложениями россиян в акции зарубежных компаний. Так, по данным Банка России, в иностранные ценные бумаги в 2020 году жители России инвестировали 474 млрд рублей. Однако ЦБ отмечает, что интерпретировать оценочный объем операций с цифровыми активами как переток сбережений граждан в криптовалюты некорректно.

Во-первых, данные по оборотам торгов могут отражать поочередные покупки и продажи, во-вторых, часть этого объема — продажи цифровой валюты, полученной в результате майнинга, отметили в ЦБ.

По данным регулятора, российские пользователи являются одними из наиболее активных участников криптовалютного рынка, в том числе биржи Binance.

Активно растут объем сделок с цифровыми валютами и количество пользователей из России и на других не менее крупных международных платформах, предназначенных для торговли цифровыми валютами, — сказано в документе.

При этом в ЦБ считают, что операции с цифровыми валютами рискованны для финансовой стабильности и инвесторов. Так, в качестве обоснования приводится анонимный характер сделок с участием криптовалют, благодаря чему они активно используются в преступной деятельности.

Кроме того, в регуляторе опасаются перевода населением части своих сбережений, в частности, в стейблкоины — это аналогично проблеме валютизации, когда граждане массово используют для сбережений иностранную валюту. В то же время, непрогнозируемые колебания на стоимость цифровых активов не позволяют им стать надёжным инструментом для сбережений, считают в Центробанке.^[17]

Роскомнадзор блокирует криптообменники

Как стало известно в конце октября 2020 года, в России участились случаи блокировки криптообменников. Так, Роскомнадзор внес сайт крупнейшей по торговым объемам криптобиржи Binance в реестр запрещенных, а затем — крупнейший в СНГ сервис обмена криптовалют MINE.exchange. Подробнее здесь.

Мишустин назвал криптовалюты угрозой для финансовой системы России

В октябре 2020 года премьер-министр Михаил Мишустин назвал криптовалюты угрозой для финансовой системы. По мнению главы российского правительства, государство должно становиться цифровой платформой, чтобы выдержать «конкуренцию» с крупными цифровыми компаниями.

На сегодняшний день криптовалюты, все цифровые производные, финансовые активы, которыми активно пользуется молодое поколение, дает угрозу как центральным резервным системам, центральным банкам, так и финансовым институтам, — заявил Мишустин на заседании дискуссионного клуба «Валдай» (цитата по изданию «Росбалт»).

По его словам, цифровые гиганты, создающие цифровые платформы, оказывают негативное влияние на финансовое регулирование в странах. При этом он признал, что цифровизацию фактором, который в XXI веке влияет на все страны и без которого невозможно дальше развиваться.

В качестве примера глава кабмина привел рейтинг крупнейших по капитализации компаний, лидерство в котором принадлежит цифровым гигантам.

Толчок к капитализации новых крупных гигантов дало создание цифровых платформ, — указал премьер.

Он пояснил, что таким образом возникает «экономика совместного потребления, позволяющая тратить меньше ресурсов, чтобы лучше потреблять», «выигрывают те, кто создает цифровые платформы».

Мы очень серьезно оцениваем необходимость цифровизации и постоянно над этим работаем, — подытожил Михаил Мишустин.[18]

У биткоина и других криптовалют без единого эмитента нет будущего, считает глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его мнению, это не касается таких цифровых валют как Libra. Аксаков отметил, что последняя больше соответствует введенному в российское правовое поле определению цифровых финансовых активов.

В РФ выдали первый кредит под криптовалюту

19 августа 2020 года стало известно о выдаче в России первого кредита под залог криптовалюты. Его получил предприниматель Михаил Успенский через заключение договора индивидуальной банковской ссуды. В процессе структурирования был использован механизм условного депонирования (эскроу).

Ссуда, обеспеченная блокчейн-токенами Waves, была оформлена в в Экспобанке. По мнению руководителя юридического направления Экспобанка Танзилы Яндиевой, у этой сделки «прецедентный характер как для юридического, так и для банковского сообщества».

Принципиальным моментом для сделки была максимально корректная юридическая квалификация токенов платформы Waves, отметил управляющий партнер юридической компании ЭБР Александр Журавлев.

Как уточнил основатель LFCS (Legal Support) Юрий Брисов (сопровождал сделку), в сделке также участвовал нотариус, у которого было проведено депонирование токенов, что обеспечило механизм передачи актива под условный контроль банка.

От планов по использованию Waves я не отказываюсь и продавать токены смысла не вижу, однако они не должны мертвым грузом лежать в кармане, а должны работать, — рассказал «Коммерсанту» Михаил Успенский.

Обеспечение кредита токенами — это хороший прецедент, однако это не означает, что криптоэнтузиастам имеет смысл сейчас идти в банки за займами, обеспеченными криптовалютами, считает генеральный директор Moscow Digital School Дмитрий Захаров. Он сомневается, что в реальности подобные сделки станут распространенной практикой.

Опрошенные изданием юристы предупреждают о существовании доли «правовой неопределенности» в области обращения криптоактивов из-за отсутствия четкого правового регулирования цифровых прав, а также отсутствия необходимой организационной инфраструктуры.^[19]

Сбербанк анонсировал выпуск своей криптовалюты

В начале августа 2020 года Сбербанк анонсировал выпуск своей криптовалюты — Sbercoin. Она будет привязана к рублю и, как ожидается, поможет кредитной организации ускорить расчёты в своей экосистеме. Подробнее здесь.

Россияне о криптовалюте: Перспективы и уровень доверия

16 января 2020 года согласно результатам исследования, проведенного Институтом общественного мнения «Анкетолог», большинство пользователей интернета в России (70%) что-то слышали о криптовалюте, еще 23% хорошо знают о ней, а 7% респондентов впервые услышали этот термин из опроса.

Среди более обеспеченных респондентов доля тех, кто хорошо знает о криптовалютах, значительно выше: 37% в группе с доходом от 70 000 рублей против 15% — с доходом до 10 000 рублей. Также исследование показало, что мужчины в этом вопросе гораздо более осведомлены, чем женщины: 33% против 15% соответственно.

Чуть больше половины опрошенных, что-либо знающих о криптовалюте (54%), готовы хранить в них свои сбережения. Из них 49% согласны «оцифровать» лишь незначительную сумму, а 5% — большую сумму или даже все сбережения. Однако на деле только 14% имеют опыт покупки или продажи криптовалюты. Еще меньше респондентов, знающих о ней, владеют какой-либо из ее разновидностей — 10%.

Кроме того, 55% точно не согласились бы получать зарплату в криптовалюте, 33% ответили, что скорее не согласились бы. И только 12% в той или иной мере согласились бы на такие условия.

Многие опрошенные россияне, знающие о криптовалюте, воспринимают ее как временное явление или незащищенный способ хранения и инвестирования (по 36%). Также 21% считают операции с ней мошеннической схемой по типу финансовой пирамиды, а 13% — незаконным средством отмывания денег. В то же время 29% уверены, что криптовалюта обеспечивает свободу, анонимность и независимость от банков, каких-либо организаций или государства, 27% — что это естественная эволюция товарно-денежных отношений, а по мнению 13% это быстрый способ увеличить свой капитал.

В целом 65% знающих о криптовалюте, думают, что она не сможет войти в повседневную жизнь людей и использоваться при оплате покупок или счетов. Также в целом 70% не верят, что в будущем она будет равноценна обычным деньгам, и лишь 4% абсолютно уверены в обратном. При этом мужчины настроены более позитивно: 36% из них считают, что криптовалюта станет использоваться наравне с привычными деньгами, тогда как среди женщин с ними согласны 25%.

Что интересно, 51% опрошенных в той или иной мере положительно отнесутся к созданию единой мировой криптовалюты, которая станет легальной виртуальной валютой, не принадлежащей ни одной стране или финансовому учреждению мира. Не поддержали эту идею 33% респондентов, а еще 16% ответили, что им все равно.

С 15 по 16 января с помощью онлайн-панели «Анкетолог» было опрошено 1600 жителей РФ. Выборка отражала социально-демографические параметры населения РФ. Погрешность при 95% доверительной вероятности не превышает 2,5%.^[20]

2019

Россия намерена создать свою криптовалюту со странами БРИКС

15 ноября 2019 года стало известно, что Россия и страны-участники группы БРИКС могут разработать единую платежную систему на основе специальной криптовалюты. Об этом сообщил глава Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) Кирилл Дмитриев. Подробнее здесь.

Венесуэла намерена платить России криптовалютой за строительство жилья

В начале ноября 2019 года стало известно о планах Венесуэлы платить России криптовалютой за строительство жилья. Эксперты считают, что такие сделки пока невозможны. Подробнее здесь.

Совбез РФ: криптовалюты нужны для финансирования терроризма

Криптовалюты нужны для финансирования терроризма, заявил в интервью «Российской газете», опубликованном в воскресенье, 13 октября 2019 года, заместитель секретаря Совета безопасности России Юрий Коков.

Для финансирования своей деятельности террористы активно используют криптовалюты, международные мусульманские гуманитарные фонды. Контролируемые ими фирмы занимаются спекуляциями на фондовых биржах, инвестируют средства в недвижимость, в ряд легальных отраслей экономики, участвуют в преступном бизнесе на территории разных стран, — сообщил он.

Коков подчеркнул, что для противодействия терроризму необходимы «скоординированные и решительные действия всего мирового сообщества». Одним из ключевых направлений работы в этом ключе должен стать контроль над деятельностью террористов в интернете.

Мы должны иметь в виду, что, по сути, сегодня глобальная сеть для террористов является наиболее эффективным механизмом управления разрозненными силами и средствами, в том числе и финансовыми. В этих условиях сохранение разногласий между странами в оценках и подходах к роли и месту глобальной сети в общественной жизни недопустимо, — сказал он.

По словам замсекретаря Совбеза РФ, развитие информационно-коммуникационных технологий позволяет террористам активнее расширять географию их деструктивной идеологии, пополнять ряды и привлекать финансовые средства, осуществлять хакерские атаки.^[21]

В конце августа 2019 года юридическое сообщество в России предложило создать «цифровую прокуратуру», которая будет специализироваться на уголовных делах, связанных с криптовалютным мошенничеством. По мнению сторонников инициативы, это позволит повысить качество расследования преступлений в цифровой сфере. К октябрю 2019-го правоприменительная практика в цифровой сфере почти отсутствует, поскольку не принят закон «О цифровых активах».

Сбербанк просит клиентов объяснить доходы от криптовалют

В середине мая 2019 года стало известно о требованиях Сбербанка пояснять доходы, которые клиенты получают от криптовалют. Письмо от кредитной организации опубликовал у себя на странице в Facebook сооснователь платформы для криптотрейдинга Toxenbox.io Владимир Смеркис.

В сообщении, которое адресовано не Смеркису, а одному из клиентов Сбербанка, пожелавшему сохранить анонимность, банк просит прислать адрес криптокошелька, никнейм, информацию о фермах и помещениях для майнинга, а также оплаченные счета за электричество. Смеркис рассказал, что получатель письма действительно переводил в Сбербанк деньги, полученные от обмена криптовалют, о чем уведомил банк.

Нас очень сильно возмущает, каким образом Сбербанк может апеллировать терминами, которых в российском законодательстве еще не существует, — заявил Смеркис.

По его мнению, непонятно, каким образом Сбербанк сможет оценить легальность транзакций, проведенных с криптовалютой, в отсутствие закона.

Сбербанк запросил эти данные, сославшись на закон №115-ФЗ (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).

Банк предупредил, что данные нужно предоставить в течение 5 дней, иначе клиенту отключат обслуживание.

Многие пользователи в комментариях к публикации письма в Facebook посчитали запрос мошенничеством, не поверив, что банк мог запросить такие данные. Но в Сбербанке журналу Forbes подтвердили, что письмо отправил банк, а не мошенники.

Такой запрос допустим, если банку нужно оправдать источник средств клиента согласно ФЗ №115, так как государство никак не ограничивает круг запрашиваемой у клиента информации, рассуждает глава Tokenomica Артем Толкачев (ранее занимался темой криптовалют и блокчейна в «Делойт СНГ»).

По его словам, ничего нового в подобном запросе нет: по такой же схеме работают и европейские банки, но о случае в России эксперт слышит впервые.^[22]

Рейтинг стран с лучшими условиями для развития блокчейн-проектов и криптовалют. Россия на 18-м месте

В марте 2019 года «Летучий университет» (Flying University) опубликовал рейтинг стран, в которых, по мнению экспертов, имеются наиболее благоприятные условия для разработки и развития бизнес-проектов, связанных с блокчейном и криптовалютами. Россия расположилась на 18-м месте рейтинга. Подробнее здесь.

2018: Глава правительства России Дмитрий Медведев допустил, что криптовалюты тупиковый проект

В январе 2018 г. глава правительства России Дмитрий Медведев не исключил, что бум на криптовалюты пройдет и они исчезнут.

«Всех сегодня волнует вопрос о том, где предел криптовалютной гонки. Вообще, может быть, это тупиковая ветвь кибер-революции. Ведь нельзя полностью исключить, что не повторится сценарий, который случился в начале 90-х годов, когда появилось множество компаний на базе развивающегося Интернета, а в начале 2000-х эти компании в значительной степени исчезли. Но сама технология, я имею в виду Интернет, она не только сохранилась, но играет в нашей жизни сейчас ключевую роль. Точно так же через несколько лет могут исчезнуть и криптовалюты», – сказал вице-премьер^[23].

2017

Минфин советует не связываться с криптовалютой

Такое мнение высказал министр финансов РФ Антон Силуанов, комментируя перспективы принятия закона, регулирующего рынок криптовалюты в стране. «Лучше не связываться», – ответил министр на соответствующий вопрос относительно операций населения с криптовалютами, цитирует министра агентство «ТАСС Информационное агентство России».

О том, что возглавляемое Антоном Силуановым ведомство разработало соответствующий законопроект, стало известно из интервью министра финансов телеканалу «Россия-24».

Закон будет определять порядок выпуска, налогообложения, покупки и обращения криптовалют, рассказал Антон Силуанов. Он также подчеркнул, что суть закона состоит и в том, чтобы: «С криптовалютами работали только профессиональные участники рынка, а не простые граждане».

Министр объяснил это тем, что существующие в стране цифровые валюты имеют больше спекулятивный характер, а значит, у простого гражданина высока вероятность попасть на обман^[24].

«Обеспокоенность финансовых властей объяснима, тем более что президент уже дал поручение отрегулировать криптовалюты, – сказал «Инвест-Форсайту» аналитик ИК БКC Дмитрий Александров. – Главное, чтобы принятие закона не откладывалось в долгий ящик и криптовалюты получили хоть какой-то статус, чтобы можно было их контролировать».

Банк России: рост курса криптовалют несет риски для мировой экономики

Возросшая популярность криптовалют может привести к масштабным потерям пользователей. Такие опасения озвучил Центробанк России.

В «Обзоре финансовой стабильности», обнародованном ЦБ, отмечается, что «образование пузыря на рынке криптовалют несет риски для глобальной экономики». В документе говорится: «Одним из источников риска в будущем может стать высокая активность на рынке криптовалют, в том числе биткойна. Использование криптовалют становится все более масштабным. В частности, количество сделок с биткойнами постепенно увеличивается, курс биткойна стремительно растет при сохранении очень высокой волатильности».

Центробанк обращает внимание, что нынешняя ситуация с биткоином может повлечь за собой значительные потери потребителей. Также финансисты считают, что криптовалюты могут быть использованы как в целях отмывания денег, так и финансирования терроризма.

РЭУ им. Г.В. Плеханова займется рейтингом рынка криптовалют

11 сентября 2017 года стало известно о том, что в Российском экономическом университете им. Г.В. Плеханова Советом попечителей Университета создается рейтинговое агентство для проведения независимых аналитических исследований и оценки блокчейн-стартапов, ICO криптовалют, а также анализа развития криптовалютных рынков и блокчейн-технологий.

Быстро растущая блокчейн-отрасль ограничена отсутствием стандартизации и разработанных норм оценки и применения возможностей этой технологии. Нет профессиональных инфраструктур для систематической оценки и анализа данных по проектам блокчейн. Анализ технической особенности платформы, бизнес-моделей, команд и многих других факторов позволит объективно оценить риски и экономическую ценность объекта инвестиций, считают в университете.

Блокчейн неизбежно приведет к цифровой трансформации инфраструктуры во многих традиционных областях бизнеса. Это создает бизнес-модели, которые не могли существовать на рынке несколько лет назад. Они создают значительные возможности для инвесторов и владельцев бизнес-предприятий. Но любой новый быстрорастущий рынок несет в себе существенные риски для всех участников из-за отсутствия стандартов оценки качества, надежности и прозрачности новых проектов, — подчеркнула Надежда Сурова, директор Института управления РЭУ им. Г.В. Плеханова, руководитель образовательных программ по блокчейну и криптовалютам. — Поэтому создание на платформе крупнейшего в России экономического университета специализированного рейтингового агентства — это верное решение для разработок стандартов оценки блокчейн-стартапов, создания профессиональных рейтингов ICO. После появления рейтингового агентства риски мошенничества будут сведены к минимуму как для эмитентов, так и инвесторов, и они получат более объективную информацию для принятия решений.

Основой рейтингового агентства стало созданное в Российском экономическом университете им. Г.В. Плеханова совместно с Советом попечителей университета сообщество пользователей рынка криптовалют и блокчейн-технологий, объединяющее научную элиту университета, профессорско-преподавательский состав и студентов профильных кафедр и факультетов, специалистов банков, представителей и глав крупных компании и государственных корпораций.

Аналитическая команда состоит из ведущих профессионалов в инвестиционной индустрии с богатым опытом в интернет-бизнесе, краудфандинге и блокчейн-промышленности, — заявил руководитель Сообщества пользователей рынка криптовалют и блокчейн технологий, исполнительный директор Совета Попечителей РЭУ им. Г.В. Плеханова Сергей Безделов. — Мы привлекаем наших коллег из ГК «Ростех», ГК «Росатом» для того, чтобы собрать команду лучших аналитиков рынка блокчейн. Наша цель — помочь рынку криптовалют достичь необходимых стандартов качества, прозрачности и надежности в кратчайшие сроки, что поможет привлечь институциональных инвесторов и создаст большие возможности для предпринимателей новой экономики в привлечении финансирования для реализации своих проектов.

Практически каждую неделю у нас начинается обучение по разным образовательным программам в сфере блокчейн-технологий и криптовалют, — подчеркнул доктор экономических наук, профессор РЭУ им. Г.В. Плеханова, директор направления Рейтингового агентства Артур Куделя. — Мы объединяем и консолидируем профессиональное сообщество в направлении развития цифровой экономики: так, при поддержке университета 16 по 19 ноября в Сочи на базе Роза Хутор Горнолыжный экокурорт в рамках Фестиваля инноваций и технологий BAZAAR Tech Convention соберётся свыше 2 тысяч участников и из них 800 разработчиков на ICO BAZAAR, где будут представлены для оценки и вывода на ICO лучшие блокчейн-проекты России.

Zecurion разработает стандарты безопасности криптовалют

Компания Zecurion, российский разработчик DLP-систем для защиты информации от утечки, возглавила рабочую группу по блокчейн-технологиям и криптовалютам в рамках Комитета по информационной безопасности АРПП «Отечественный софт». Об этом в Zecurion заявили 30 августа 2017 года.

Рабочая группа по блокчейн-технологиям и криптовалютам создана для разработки стандартов и практических рекомендаций по безопасному использованию технологий. Помимо блокчейна, участники Комитета создали рабочие группы и по другим направлениям, в том числе облачным технологиям и хранилищам информации, интернету вещей (IoT), АСУ ТП.

Согласно заявлению первого вице-премьера Игоря Шувалова, технологии блокчейна будут развиваться. Он уточнил, что видит в них возможности предоставления качественных и прозрачных государственных услуг.

Для Zecurion решение возглавить рабочую группу по блокчейну — ответственный шаг. Мы заинтересовались темой криптовалют ещё во времена их зарождения, поэтому смогли накопить необходимые компетенции для координации работы в этом направлении, — заявил Александр Ковалёв, заместитель генерального директора Zecurion, эксперт по криптовалютам. — На государственном уровне поддерживают и блокчейн, и криптовалюты, а значит, эта сфера должна защищаться. Наша позиция — не следовать трендам, а создавать их, именно поэтому мы активно работаем в этой области.

Московская биржа создает платформу посттрейдингового обслуживания криптоактивов

Московская биржа работает над созданием инфраструктуры для торгов криптовалютами, заявили 28 августа 2017 года RNS в пресс-службе торговой площадки.^[25]

Как пояснил представитель биржи, ведется разработка платформы посттрейдингового обслуживания криптоактивов. Одновременно Московская биржа вместе с участниками торгов изучает интерес инвесторов к сделкам с цифровыми активами — торговая площадка готова предоставить возможность вести торги финансовыми продуктами, которые пользуются спросом и при этом обеспечивают достаточную юридическую защиту.

Параллельно биржа ведет диалог с регуляторами для уточнения всех юридических вопросов организации торгов криптоактивами на российском биржевом рынке и обеспечения защиты интересов приобретателей таких активов.

На биржевой платформе возможна торговля как самими криптовалютами, так и производными на них, а также торговля акциями биржевых фондов на криптовалюты (ETF). С регуляторной и технической точек зрения быстрее и легче реализовать возможность торговли производными на криптовалюту, — подвел итог представитель торговой площадки.

2015: Центробанк изучает возможности криптовалюты

18 сентября 2015 года стало известно о создании Банком России специальной рабочей группы для изучения технологии blockchain, используемой при расчетах криптовалютой bitcoin.

«Мы даже создали свою рабочую группу и погружаемся в эту тему. Нам бы хотелось понять, насколько ее можно применять для расчетов и платежей в нашем сообществе», — заявила заместитель председателя Центрального банка России Ольга Скоробогатова (цитата по «Интерфаксу») на Казанском форуме инновационных технологий Finnopolis.^[26]

Технология blockchain представляет собой децентрализованную электронную базу данных о транзакциях (своего рода онлайн-кошелек), к которой имеют доступ все участники платежной системы. Привлекательной ее делают необратимость транзакций, мгновенные расчеты и хорошая защищенность от ошибок, обеспеченная коллективным доступом ко всем транзакциям.

По словам председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, Банк России видит риски в использовании криптовалют для сомнительных операций. Набиуллина отметила, что в России запрещены денежные суррогаты, к которым может относиться криптовалюта, если ее рассматривать как аналог валюты.

Руководитель Сбербанка Герман Греф заявил, что криптовалюту не стоит запрещать, несмотря на неоднозначное отношение к ней.

«Много очень спорных вещей, связанных с изобретением технологии и развитием ее, очень спорное отношение к биткоину», — сказал Греф, добавив, что он сам является владельцем небольшого количества биткоинов.

Несмотря на критику со стороны банковского регулятора, платежная система Qiwi готовит к запуску собственную криптовалюту. Компания зарегистрировала несколько доменов, в которых используется слово «битрубль», и готовит документы на регистрацию товарного знака, сообщает «Коммерсантъ».^[27]

Примечания

См. также: Криптовалюты