Криптобанки

Криптобанки - это децентрализованные платформы, которые сочетают в себе черты бирж, обменников и сервисов p2p-кредитования. Основная задача — создание сервисно-платежной инфраструктуры для связи криптосообщества с фиатным миром. При этом об аналоге традиционных банков в мире криптовалют речи не идет: ни в плане функционала, ни с точки зрения принципов работы.

Криптовалюты

Основная статья: Криптовалюты

Криптовалютные биржи

Основная статья: Криптовалютные биржи

Хроника

2024: Рост объема мирового рынка криптовалютных банковских сервисов на 64% до $5,29 млрд

В 2024 году затраты на глобальном рынке криптовалютных банковских сервисов достигли $5,29 млрд. Для сравнения, годом ранее объем данного сектора оценивался в $3,23 млрд. Таким образом, зафиксирован рост примерно на 64%. Об этом говорится в исследовании Market Research Future, с результатами которого TAdviser ознакомился в конце февраля 2025 года.

Основным драйвером рассматриваемой отрасли аналитики называют растущее принятие цифровых валют во всем мире. Финансовые учреждения, финтех-компании и технологические корпорации интегрируют криптовалютные сервисы в свои инфраструктуры, чтобы улучшить взаимодействие с клиентами. Криптовалюты обеспечивают такие преимущества, как повышенная эффективность транзакций, гибкость и более низкие комиссии. Цифровые валюты все чаще используются в различных секторах, включая розничную торговлю, туризм и электронную коммерцию. Многие страны реализуют проекты по внедрению цифровых валют центральных банков. Кроме того, наблюдается активное расширение сопутствующей экосистемы, включая увеличение количества криптовалютных бирж и платформ, которые упрощают покупку, продажу и хранение цифровых активов.

Значительное влияние на глобальный рынок оказывают достижения в сфере блокчейна. Внедряемые инновации повышают безопасность, скорость и прозрачность криптовалютных транзакций, делая их более привлекательными как для рядовых потребителей, так и для предприятий. По мере развития технологии блокчейн разрабатываются новые протоколы и фреймворки, позволяющие проводить более эффективные операции и улучшать масштабируемость. Эти достижения облегчают бесшовную интеграцию криптовалютных банковских услуг в существующие финансовые системы. Расширению отрасли также способствуют разработки в области смарт-контрактов и децентрализованных финансов (DeFi).

Аналитики отмечают, что правительства во всем мире осознают потенциальные преимущества криптовалют и технологии блокчейн, что приводит к улучшению регулирования в соответствующей сфере. Это снижает неопределенность и риски, связанные с криптовалютными транзакциями. В результате, использование цифровых активов растет.Олег Кот, SMART technologies: Мы наблюдаем на рынке некоторое охлаждение, связанное с сокращениями ИТ-бюджетов 3.6 т

Авторы исследования выделяют несколько основных рыночных сегментов: это криптовалютные кошельки, криптокредитование, обработка платежей, инвестиционные услуги и пр. В 2023 году выручка по первому из перечисленных направлений составила около $1 млрд. Криптокредитование обеспечило вклад в размере $0,8 млрд, обработка платежей — $0,5 млрд. На инвестиционные услуги пришлось $0,33 млрд. Прочие криптовалютные банковские сервисы принесли $0,6 млрд. Значимыми игроками глобального рынка названы:

• Nexo;
• Paxos;
• Gemini;
• BitPay;
• Kraken;
• Sfox;
• BlockFi;
• Bitstamp;
• Revolut;
• Wirex;
• Bittrex;
• Binance;
• Celsius Network;
• Coinbase.

С географической точки зрения в 2023 году наибольшая выручка пришлась на Северную Америку — около $1,5 млрд: доминирование региона объясняется высоким уровнем развития ИТ-сектора в целом и криптовалютной сферы в частности. На втором месте располагается Европа с оценкой $0,9 млрд, за которой следует Азиатско-Тихоокеанский регион с 0,7 млрд. Южная Америка принесла $0,07 млрд, Ближний Восток и Африка — $0,06 млрд.

Аналитики Market Research Future полагают, что в дальнейшем среднегодовой темп роста в сложных процентах (показатель CAGR) на рассматриваемом рынке составит 28,12%. В результате, к 2034 году затраты в глобальном масштабе могут увеличиться до $63,15 млрд.^[1]

2023: Глобальный рынок криптовалютных банкоматов оценен в $181 млн

Объем мирового рынка криптовалютных банкоматов в 2023 году достиг приблизительно $181 млн. При этом основная часть затрат приходится на так называемые однонаправленные машины. Соответствующие данные приводятся в исследовании Fact.MR, результаты которого обнародованы 19 октября 2023 года.

Однонаправленные, или односторонние, криптовалютные банкоматы, которые встречаются чаще всего, позволяют только покупать криптовалютные активы. В свою очередь, двунаправленные машины также дают возможность продавать криптовалюты в обмен на наличные средства. По оценкам Fact.MR, в 2022 году на однонаправленные криптобанкоматы пришлось более 68% в общем объеме рынка в денежном выражении.

Объем мирового рынка криптовалютных банкоматов в 2023 году достиг приблизительно $181 млн

С географической точки зрения лидером в плане внедрения криптовалютных банкоматов остаются США с долей примерно 45% в 2022 году. На сегмент аппаратного обеспечения пришлось около 75% всех затрат по итогам 2022-го, тогда как биткоин обеспечил 30% всей выручки.

Криптовалютные банкоматы служат жизненно важным связующим звеном между существующими банковскими системами и миром криптовалют. Эти машины упрощают пользователям вход в индустрию криптовалют и работу с цифровыми активами, — говорится в исследовании.

В перспективе, полагают аналитики Fact.MR, глобальный рынок криптовалютных банкоматов продолжит стремительно развиваться. Среднегодовой темп роста в сложных процентах (CAGR) до 2033 года ожидается на уровне 57%. В результате, к концу рассматриваемого периода объем отрасли достигнет $16,85 млрд. Аналитики полагают, что криптобанкоматы останутся одним из ключевых элементов экосистемы биткойна по мере развития ландшафта цифровых активов. Вместе с тем операторы таких установок заинтересованы в поддержке и других криптовалют.^[2]

2022: Крупнейшие криптобанки США заняли более $13 млрд у федеральных банков

21 января 2023 года стало известно о том, что Федеральная система банков жилищного кредитования США (FHLB) предоставила миллиарды долларов двум крупнейшим криптовалютным банкам страны.

Как сообщает газета The Wall Street Journal, криптовалютные банки Silvergate Capital и Signature Bank были вынуждены занять $13 млрд у федеральных банков. Известно, что в четвёртом квартале 2022 года организация FHLB предоставила коммерческому банку Signature Bank кредит почти на $10 млрд. Это стало одной из крупнейших кредитных операций банка за последние годы, отмечает газета в публикации от 21 января 2023 года. В 2018 году Signature получила одобрение Департамента финансовых услуг Нью-Йорка на свою цифровую платформу на основе блокчейна. Банк вынужден занимать такую крупную сумму, поскольку объём депозитов упал со $103 млрд до $89 млрд. Это первый случай в истории компании, когда размер депозитов клиентов снизился по итогам года.

Долг криптобанков США составил более $13 млрд

Вторым банком, запросившим средства у FHLB, стал Silvergate Capital: он получил не менее $3,6 млрд. В четвёртом квартале 2022 года компания Silvergate столкнулась со значительным оттоком депозитов и предприняла меры по улучшению финансового положения. По оценкам, чистый убыток, приходящийся на владельцев обыкновенных акций банка, за этот период составил $1 млрд. Согласно отчёту Silvergate, депозиты клиентов цифровых активов в четвёртом квартале 2022 года составили $7,3 млрд, что значительно ниже по сравнению с предыдущим кварталом, когда показатель достигал $12 млрд.

Говорится, что на отрасль оказал сильное влияние крах группы FTX. Эксперты отмечают, что криптовалютная отрасль переплетена с банковской системой. При этом в данной сфере возрастает уровень мошенничества, отмывания денег и незаконных финансовых операций.^[3]

См. также: Криптовалюты

Примечания