IRIS Fraud Prevention

IRIS Fraud Prevention - технология предотвращения мошенничества.

Антифрод-система рассматривает каждую транзакцию, отправленную в процессинговый центр и классифицирует её с помощью набора правил, сформулированными разработчиками системы на основе знаний о способах мошенничества и статистики по таким транзакциям. Правила могут быть простыми («клиент не может тратить деньги где-либо, кроме страны проживания») и сложными («если клиент снял деньги в банкомате в стране проживания, он не может ранее, чем через пять часов, снимать деньги в другой стране»). Чем сложнее правила, тем меньше ложных срабатываний, когда банк отказывает клиенту в выполнении легитимной операции, и тем больше правил необходимо задать. При анализе транзакции может проверяться до нескольких десятков параметров — чем система совершеннее, тем большее число признаков она способна учесть.

Изначально в IRIS не задано никаких правил. При внедрении в нее загружается история транзакций системы за период, среди этих транзакций должно быть определенное число подтвержденных мошеннических ходов. Система анализирует операции по 50 различным параметрам и составляет собственный набор правил. Эти правила формулируются на человеческом языке, т.е. любой оператор сможет узнать, по какой причине система не пропустила определенную трансакцию. Чем дольше работает конкретный экземпляр IRIS, чем больше транзакций подвергается анализу, тем выше его эффективность.

«По нашим подсчетам, IRIS корректно определяет 85% фродовых трансакций, и лишь 0,2% операций ложно определяются как фродовые. Фактически на каждый обнаруженный фрод у нас есть одно, или даже чуть меньше, ложное срабатывание. При этом для традиционных систем 12 ложных срабатываний на один обнаруженный фрод считается нормальным. Какое-то количество ложных срабатываний в любом случае неизбежно, так как клиенты могут и не намеренно совершать действия, похожие на фрод, но ими не являющиеся», — поведал Игорь Королев, менеджер по продвижению программных решений компании Wincor Nixdorf Russia.

Согласно утверждениям разработчиков, IRIS годится для использования практически в любой финансовой отрасли. Более того, она может определять случаи не только фрода, но и, к примеру, недобросовестного сбора средств на благотворительные нужды или даже торговли наркотиками (если продавец использует для нее какой-то определенный электронный кошелек или банковский счет).