Alipay

Alipay (входит в Ant Financial Services Group) запущен в 2004 году, является крупнейшим в мире мобильным платежным сервисом и насчитывает более 520 млн. активных пользователей (данные лета 2017 года).

Логотипы компании и сервиса на 2021 г.

Alipay эволюционировал из цифрового кошелька лайфстайл сервис. Пользователи могут вызвать такси, забронировать гостиницу, купить билеты в кино, оплатить коммунальные услуги, назначить встречу с доктором или приобрести инвестиционные продукты прямо в мобильном приложении. В дополнение к онлайн платежам Alipay развивает сеть приема в физическом ритейле как внутри Китая, так и за его пределами. Более чем 8 миллионов торгово-сервисных предприятий в Китае и других странах мира принимают платежи Alipay. Система поддерживает расчеты в 19 валютах, включая российский рубль. Оплата происходит с использованием мобильного приложения Alipay. В процессе оплаты сканируется QR-код кошелька покупателя или QR-код транзакции. Также доступны POS-терминальное и кассовое решение.

2021

1-е место в мире по числу пользователей мобильных платежей - 1,67 млрд человек

Данные за 2021 г.

Власти Китая планируют разделить суперприложение Alipay на отдельные сервисы

В сентябре 2021 г. стало известно, что власти Китая хотят разделить Alipay, суперприложение с 1 млрд. пользователей, принадлежащее Ant Group Джека Ма, и создать отдельное приложение для высокоприбыльного кредитного бизнеса компании, что станет самой заметной реструктуризацией финтех-гиганта.

Китайские регуляторы уже приказали Ant отделить Huabei и Jiebei, который выдает небольшие необеспеченные кредиты, от остальных финансовых предложений и привлечь внешних акционеров.

Ant также передаст данные пользователей, на которых основываются решения о выдаче кредитов, новому совместному предприятию по кредитному скорингу, которое будет частично принадлежать государству. Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

«Правительство считает, что монопольная власть больших технологий обусловлена их контролем над данными», - говорят источники, близкие к финрегуляторам. «Оно хочет положить этому конец».

2020: Блокировка сервиса в США

5 декабря 2020 года президент США Дональд Трамп заблокировал в США самые популярные китайские платежные сервисы Alipay и WeChat Pay. Американский лидер подписал соответствующий указ, полуивший название «Устранение угрозы, создаваемой приложениями и другим программным обеспечением, разработанным или контролируемым китайскими компаниями».

Помимо Alipay и WeChat Pay, под запрет попали сервис CamScanner, QQ Wallet, SHAREit, Tencent QQ, VMate и WPS Office. Указ вступит в силу 19 февраля 2021 года.

Трамп заблокировал в США самые популярные китайские платежные сервисы Alipay и WeChat Pay

Трамп объяснил запрет приложений тем, что они могут получать доступ к персональным данным пользователей и передавать их китайскому правительству. Власти Китая, по мнению президента США, отслеживают таким образом местонахождение американских чиновников и собирают досье. 

Сервисы Alipay и WeChat активно используются в Китае, но гораздо менее популярны в США, пишет The Wall Street Journal. Например, Alipay в американских магазинах приложений App Store и the Google Play в 2020 году было скачано лишь 207 тыс. раз, свидетельствуют данные аналитической компании Sensor Tower. Число скачиваний приложения WeChat, в которое встроен сервис WeChat Pay, достигло 1,6 млн.^[1]

Представитель МИД КНР Хуа Чуньин 6 января 2021 года заявила, что Китай примет необходимые меры для защиты законных интересов китайских компаний после того, как в США ввели ограничения в отношении 8 китайских платежных приложений.

Мы призываем американскую сторону уважать принципы рыночной экономики и честной конкуренции, уважать правила международной торговли, предоставлять открытую, справедливую и недискриминационную среду для ведения бизнеса иностранным компаниям, в том числе и китайским. Конечно же, китайская сторона примет необходимые меры для защиты законных интересов китайских компаний, - сказала она.

2018

ВТБ и INPAS совместно развивают возможности Alipay

Банк ВТБ и компания INPAS 13 декабря 2018 года сообщили о том, что при поддержке процессинговой компании «МультиКарта» расширяют возможности по приему системы Alipay в России. По состоянию на 13 декабря сервис функционирует в Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке. В планах банка - способствовать расширению географии присутствия.

Основная функция Alipay - предоставление возможности туристам из КНР оплачивать свои покупки через специальное мобильное приложение. Подробнее здесь.

Запуск сервиса денежных переводов на блокчейне

В конце июня 2018 года финтех-стартап Ant Financial анонсировал сервис международных денежных переводов на базе технологии блокчейн. Он доступен пользователям цифрового кошелька AlipayHK, созданного совместными усилиями Ant Financial и гонконгского конгломерата CK Hutchison Holdings.

В создании блокчейн-решения, которое призвано снизить комиссии за транзакции и повысить скорость перевода денежных средств, участвовали Gcash и Globe Telecom. Транзакции будут проходить через один из крупнейших банков Гонконга - Standard Chartered. Отмечается, что на обработку первого платежа с использованием системы ушло 3 секунды.

Ant Financial запустила сервис денежных переводов с использованием технологии блокчей

На начальном этапе блокчейн-сервис доступен только в Гонконге и на Филиппинах. В случае успешного тестирования проекта его географию обещают существенно расширить.

Технология блокчейн может изменить наш мир в большей степени, чем думают люди. Традиционные финансовые учреждения обслуживают 20% людей и при этом получают 80% прибыли. Новые финансовые учреждения должны обслуживать 80% людей и получать 20% прибыли, — заявил Джек Ма, основатель интернет-гиганта Alibaba Group, которому принадлежат 33% акций Ant Financial.

Выступая на мероприятии, посвященном запуску продукта, Ма подчеркнул, что в мире по-прежнему насчитывается более 1,7 млрд человек без счетов в банках. Растущая популярность смартфонов открывает новые возможности для развития финансовых услуг, а блокчейн может помочь преодолеть проблемы безопасности, устойчивости и интеграции, отметил он.

По словам Джека Ма, блокчейн не должен быть той технологией, которая позволяет обогатиться в одночасье. Но «влияние блокчейна на будущее людей может выходить за рамки нашего воображения», считает он.

В Ant Financial заявили, что запуск блокчейн-сервиса денежных переводов подтверждает приверженность компании работе с партнерами для предоставления передовых финансовых сервисов, адресованных малообеспеченному населению Азии.

По данным Всемирного банка, в 2017 году в странах с низким и средним уровнем дохода населения зарегистрированы денежные переводы на общую сумму $466 млрд.^[2]

2017: ВТБ начал эквайринговое обслуживание

В июле 2017 года стало известно, что Группа ВТБ начинает эквайринговое обслуживание платежного сервиса Alipay в своей POS-терминальной сети, которая на сегодняшний день насчитывает 120 тысяч устройств и становится крупнейшим партнером Ant Financial Services Group в России. Новый проект рассчитан на туристов из КНР. Планируется, что ежегодно им будут пользоваться более 1 млн человек. Технологическое обслуживание проекта, наряду с банком ВТБ, осуществляют ВТБ24 и компания «Мультикарта». Сервис планируется запустить в 3 квартале 2017 года.

Пользоваться сервисом Alipay смогут китайские туристы - клиенты сервиса. Оплата возможна с любых мобильных устройств, на которых установлено приложение Alipay. Для покупателя и пользователя Alipay расширение сервиса на территорию России означает возможность комфортно и безопасно использовать привычный способ оплаты и пользоваться всеми маркетинговыми преимуществами системы. Для магазинов и ресторанов - увеличение количества китайских клиентов и торгового оборота через повышение конверсии и увеличение среднего чека посредством маркетинговой платформы для ритейлеров.

По оценке ВТБ24, сервис Alipay будет наиболее популярен в Москве, Санкт-Петербурге, Хабаровске, Владивостоке, Благовещенске и Иркутске.

Техническую работу сервиса обеспечивает уникальная транзакционная платформа, разработанная банком ВТБ. Через нее проходят все транзакции банков-участников проекта в российских рублях и китайских юанях.

ВТБ ранее заключил соглашение о сотрудничестве с Ant Financial в сфере банковских услуг и интернет-платежей в России с целью повышения качества и надежности обслуживания клиентов.

Платежные системы и сервисы