Страхование (автоматизированная информационная система)

Страхование (рынок России)

Основная статья: Страхование (рынок России)

Хроника

2024: Страховые компании в России теперь должны передать данные в ГИС, подключенную к Госуслугам

С 1 апреля 2024 года страховые компании в России должны передавать данные в автоматизированную информационную систему (АИС) «Страхование», оператором которой является АО «НСИС» («дочка» Банка России).

На основе управления большим объемом информации оператор АИС страхования должен построить бюро страховых историй и сделать сопряжение информационной системы с порталом Госуслуг. Через личный кабинет пользователь сможет посмотреть свою историю страхования, действующие договоры и статус по страховым событиям, - пояснил глава АО «НСИС» Николай Галушин (цитата по «Российской газете»).

Unsplash

Таким образом, информация из АИС страхования может быть получена гражданами на портале Госуслуг. Кроме того, ближайшее время будет обеспечен доступ пользователей АИС страхования к своей страховой истории через личный кабинет на сайте АО «НСИС», уточнили в компании 1 апреля 2024 года.Догнать и перегнать: Российские ВКС прирастают новыми функциями 8.9 т

АО «НСИС» будет осуществлять информационное взаимодействие с различными органами власти и ведомствами для верификации и обогащения данных по заключаемым договорам страхования с целью предотвращения страхового мошенничества, обеспечения доступности страховых услуг, снижения количества жалоб и обращений со стороны страхователей и т.д.

АИС ОСАГО, оператором которой выступает «Российский союз автостраховщиков» (РСА), вошел в АИС «Страхование» как ее составная часть: новая информационная система состоит из модулей по видам страхования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО, жилье граждан) и модуля Бюро страховых историй. С 1 октября 2024 года РСА перестанет выполнять функции оператора АИС ОСАГО, а вся ответственность за функционирование единой информационной системы ляжет на АО «НСИС». Функционал АИС «Страхование» в полном объеме будет развернут к 1 октября 2024 года.^[1]

2023

ЦБ разрешил страховым компаниям брать данные из ГИС для быстрого оформления электронных ОСАГО

ЦБ РФ разрешил страховым компаниям брать данные из ГИС «Страхование» для быстрого оформления электронных ОСАГО. Измененные правила оформления договора обязательного страхования гражданской ответственности с помощью электронных документов опубликованы в конце октября 2023 года.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы регулятора, паспортные данные, сведения о постановке на налоговый учет, регистрации авто и водительском удостоверении страховщик будет получать самостоятельно через автоматизированную информационную систему страхования («АИС страхование»). После оформления страхового полиса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, компания будет направлять полис на электронную почту страхователя и в его личный кабинет. Если данные страхователя не совпадут с базой или будут отсутствовать, страхователь, согласно новым правилам, должен направить страховщику сканы соответствующих документов, поясняет газета.

ЦБ РФ разрешил страховым компаниям брать данные из ГИС «Страхование»

АИС будет взаимодействовать с порталом Госуслуг, на котором через личный кабинет пользователь сможет посмотреть свою историю страхования, действующие договоры и статус по страховым событиям. Использовать систему можно будет и для оформления полиса в электронном виде. При этом автовладельцу не потребуется каждый раз предоставлять все данные — они уже будут храниться в системе, об этом идет речь в разработанном ЦБ проекте. А если в данных найдут ошибку, клиент сможет загрузить в систему копии документов, и все приведут в порядок без личной явки в офис.

Опрошенные ею эксперты опасаются взломов и утечек из системы «АИС страхование», однако коммерческий директор SafeTech Дарья Верестникова считает, что сведения об обязательном страховании транспортных средств не так интересны хакерам, как банковские данные: номера счетов и карт.^[2]

НСИС будет создавать базу по страхованию жилья граждан для развития доступности вида страхования

АО «Национальная страховая информационная система» будет создавать базу по страхованию жилья граждан для развития доступности этого вида страхования. Об этом компания сообщила 25 сентября 2023 года.

С 1 апреля 2024 года страховщики будут предоставлять в АИС страхования информацию по заключаемым договорам страхования жилья граждан. Данные по этому виду страхования входят в первый пакет видов страхования, с которых начинает свою деятельность АИС страхования.

На основе данных, собранных в АИС страхования по застрахованным жилым помещениям, можно будет проводить оценку кумуляции рисков на территориях, подверженных катастрофическим природным и техногенным авариям, а также оперативно предоставлять информацию по общему объему застрахованного жилья на территориях, на которых объявлен режим ЧС - такая информация может быть востребована в том числе региональными властями, а также МЧС, - сообщил генеральный директор НСИС Николай Галушин.

По его словам, аналитика по кумуляции по фактически застрахованным объектам позволит делать более точные андеррайтерские прогнозы и строить модели для оценки перестраховочной емкости по размещению катастрофических перестраховочных программ.

Нормативная база, которая требуется для запуска проекта, на сентябрь 2023 года находится на рассмотрении - публичную оценку проходят два указания Банка России - о передаче «исторических» данных в АИС страхования, накопленных в информационных системах страховых союзов и данных непосредственно страховых компаний.

Объем информации (полей) больше, чем страховщики предоставляют в РСА и ВСС, но именно это связано с необходимостью формирования большего объема информации для достижения целей, определенных для оператора законом, - сказал Галушин.

Целями создания оператора АИС страхования является сбор и анализ информационного массива по договорам страхования является обеспечение доступности страховых услуг для населения, борьба со страховым мошенничеством и предоставление данных для проведения более обоснованных расчетов тарифов.

Ранее президент России поддержал предложение о разработке механизма обязательного страхования жилья в регионах, которые подвержены крупномасштабным природным чрезвычайным ситуациям.

ЦБ раскрыл перечень данных, которые будут храниться (АИС) «Страхование»

В мае 2023 года ЦБ РФ раскрыл информацию о создании автоматизированной информационной системе (АИС) «Страхование», в которую будет передаваться данные обо всех владельцах застрахованных автомобилей и жилья в России.

Как пишут «Ведомости» со ссылкой на материалы регулятора, в перечень собираемых АИС «Страхование» данных вошли ФИО, номер, адрес регистрации, данные паспорта и водительского удостоверения страхователя, номер, марка и модель его автомобиля, а также информация о страховом случае, включая данные о размере убытков, – всего порядка 100 типов данных. В списке информации о владельце застрахованного жилья, которая будет передаваться страховщиками в АИС, – кадастровый номер объекта недвижимости, его тип, площадь, фактический почтовый адрес и т. д. В системе в числе прочего будут содержаться полные паспортные данные, данные о привлечении к административной или уголовной ответственности, а также медицинские данные, например о характере и степени повреждения здоровья в результате аварии и проч.

ЦБ РФ создает новую ГИС, в которую будут передаваться информация обо всех владельцах застрахованных автомобилей и жилья

Оператором АИС «Страхование» выбрано АО «Национальная страховая информационная система» (АО «НСИС»), которое принадлежит Банку России. По сообщению газеты, все российские страховые компании с 1 апреля 2024 году будут передавать в систему информацию по обязательному (ОСАГО) и добровольному (КАСКО, ДСАГО) автострахованию, страхованию наземного транспорта, а также жилья от чрезвычайных ситуаций.

К середине мая 2023 года России существует несколько баз данных по разным видам страхования. Каждая из них использует свой подход к сбору и хранению информации. Такая разрозненность не дает получить полную картину о застрахованном лице и использовать накопленную информацию в интересах граждан. Банк России установил единые требования к качеству и защите данных в АИС. Единый стандарт позволит в полном объеме использовать информацию.^[3]

Примечания